Das Investieren in Crowdlending- bzw. Peer-to-Peer-Kredite ist im Vergleich zu anderen Anlageformen eine junge Form der Geldanlage. Doch seit 2015 hat sich der Markt und sein Anlagevolumen in der Schweiz vervielfacht. Um Investoren einen ersten Überblick zu verschaffen, hier unsere fünf goldenen Regeln für den Einstieg in das erfolgreiche Crowdlending-Investment.
Was wir am Crowdlending so lieben, ist der Community-Ansatz. Wir sind im steten Austausch mit unserer “Crowd” und haben so die Chance, auf Feedback zu reagieren. Eine oft vorkommende Rückmeldung war, dass CHF 1’000 als minimaler Anlagebetrag, insbesondere für Kleinanleger, zu hoch sei. Deshalb freut es uns, dass wir den Mindestbetrag ab sofort auf CHF 500,– reduzieren können.
Ein weiteres Jahr ist vorbei! Es ist also mal wieder an der Zeit, die Performance unseres Gesamtportfolios anzusehen.
Private und institutionelle Anleger können bei LEND direkt oder indirekt in Schweizer Privat- und Geschäftskredite investieren. Die Geldanlage kann auf vier verschiedene Arten erfolgen: als Direktanlage oder RoboInvest sowie in LEND-Fonds und AMCs.
Wir nähern uns dem Jahresende, die Zeit der Besinnlichkeit und der Reflektion. 2021 war ein erfolgreiches Jahr für LEND. Gegenüber 2020 konnten wir unser Wachstum um 85% steigern. Für viele in der Schweiz war es aber kein einfaches Jahr. Deshalb veranstalten wir am 15. Dezember einen Charity Day.
Wirtschaftliche, gesellschaftliche und demografische Entwicklungen stellen das Sozialsystem auch in der Schweiz zunehmend vor Herausforderungen. Wir alle wissen um die Vorsorgelücke im Schweizer Altersvorsorgesystem. Zwar haben wir eine staatliche Existenzsicherung, die AHV und die meisten die BVG, die für unsere Rente sorgen. Doch viele kriegen trotzdem Bauchschmerzen bei dem Gedanken, wie ihre finanzielle Zukunft aussehen wird. Und wäre es nicht schön zu wissen, dass die jetzige harte Arbeit sich auszahlt und man im Alter geniessen und entspannen kann? Sich eine Reise, das schöne Ferienhaus oder die altersgerecht eingerichtete Wohnung leisten kann?
Wie einfach es ist, mit Crowdlending eine ordentliche Rendite zu erhalten, erfahren jetzt auch neon Kunden. Statt auf dem Konto Negativzinsen zahlen zu müssen, gibt es bei lend.ch Renditen von durchschnittlich 5%.
Die Relevanz von Marketplace Lending Plattformen in der Schweiz steigt. Das zeigt der Marketplace Lending Report Schweiz 2021. Schweizer Online-Kreditplattformen erreichten 2020 ein Marktvolumen von 15,4 Mrd. Franken. Trotz Corona bedeutet dies ein Wachstum von 42% gegenüber dem Vorjahr.
Der LEND Score basiert auf unserem eigenen Risikomodell und hilft unseren Investoren, das Risiko eines potenziellen Kreditprojektes richtig einzuschätzen und gut informierte Investitionsentscheidungen zu treffen.
Wer erinnert sich noch an das gute alte Sparbuch? Die Grosi oder der Götti hatte es eingerichtet und es gab sichere Zinsen. Diese Zeiten sind vorbei, das weiss mittlerweile jeder. Wie legt man heute Geld für Kinder, Enkel oder Patenkinder an? Crowdlending ist eine renditestarke Alternative.
Seit unserem letzten Update (Blog 3. Juni) haben die COVID-19 Neuinfektionen in der Schweiz wieder zugenommen. Während die Öffentlichkeit diese Entwicklung mit Sorge beobachtet, entwickeln sich die Finanzmärkte unverändert positiv.
Eine Analyse der monatlichen Zahlungen unserer Kreditnehmer zeigt ein unverändert stabiles Bild. COVID-19 hat weiterhin wenig Auswirkungen auf das LEND Kreditportfolio. Die Performance stimmt also weiterhin und ist im Vergleich zu den Verfallrenditen in den Bondmärkten nach wie vor äusserst attraktiv.
Die Schweiz scheint die Neuansteckungen mit dem Coronavirus unter Kontrolle gebracht zu haben. Der Bundesrat kann die getroffenen Massnahmen weiter lockern und die Schweizer Bevölkerung schrittweise an eine neue Normalität heranführen.
Die Pandemie hat uns sehr kurzfristig vor neue Herausforderungen gestellt. Noch immer ist die Verunsicherung gross, fast täglich ändert sich die Lage. In einer solchen Situation reagiert man ausserhalb seiner Komfortzone und reflektiert sein Vorgehen besonders. Gerne teilen wir unsere Erkenntnisse.
Wir wurden in der Vergangenheit oft gefragt, wie sich unser Kreditportfolio unter Stress entwickelt. Die Antwort war stets theoretisch: “Unser Modell arbeitet mit konservativen Annahmen und unsere Kreditvergabepolitik ist restriktiv. Qualität muss Wachstum vorgehen. Wir sind deshalb überzeugt, dass unser Kreditportfolio eine hohe Qualität aufweist.”
Die Wirtschaft hat sich von der Finanzkrise erholt und die Arbeitslosigkeit ist weltweit auf einen neuen Tiefstand gefallen. Trotzdem ist kein Inflationsdruck spürbar, weshalb die Zentralbanken weiterhin eine sehr expansive Geldpolitik betreiben. Während diese Geldpolitik für Schuldner ein Segen sein kann, wird sie für Anleger und Sparer zum Problem, denn Banken verlangen von diesen immer öfter negative Zinsen. Peer to Peer Lending ist eine Möglichkeit, den Negativzinsen zu entkommen.
Bereits zu Beginn des Jahres hatten wir über die Änderung der Bankenverordnung informiert, die jetzt zum 1. April in Kraft getreten ist. Wir klären, was dies für unsere Anleger bedeutet und wie sich die Änderung auf das Crowdlending bei LEND auswirkt
LEND konnte 2017 mit einem Wachstum von 257% gegenüber dem Vorjahr stark zulegen. Alleine im letzten Quartal 2017 wurde ein Kreditvolumen von CHF 4.5 Millionen ausbezahlt. Für uns ein voller Erfolg! Doch wie risikoreich war das Investieren in Kredite bei LEND für unsere Anleger? Wir zeigen es...
Wie in so vielen Bereichen sind uns auch im Marketplace Lending die USA einiges voraus. Private Equity Investitionen in den Marketplace Lending Sektor, auch P2P Lending Sektor genannt, nehmen in den Staaten stark zu.
Jedem professionellen Investor dürften die Grundsätze der Modernen Portfolio Theorie bezüglich Diversifikation bekannt sein; verteilt ein Investor sein Investment über mehrere Anlagen, kann er den gleichen Return generieren wie bei einer singularen Anlage, sein Risiko reduziert sich jedoch dadurch substantiell. Dieser unbestrittene Grundsatz der Investmenttheorie erklärt auch, weshalb Portfolio Manager von Kreditfonds (Debt Funds) in möglichst viele Assets investieren. Schafft hier Marketplace Lending einen Mehrwert für institutionelle Investoren (und deren Anleger)?
Crowdlending, auch P2P-Lending oder Marketplace Lending genannt, ermöglicht vielen privaten Investoren erstmals direkt in den Private Debt Markt zu investieren. Claudio Schneider, Partner bei LEND erzählt in dem folgenden Interview über diese Anlageklasse sowie seine persönlichen Erfahrungen damit.
Inkasso ist die Kunst, schnellstmöglich herauszufinden, ob ein Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann oder will, daraus die geeigneten Schlüsse zu ziehen und diese in Anwendung von rechtlichen und regulatorischen Vorgaben sowie einschlägigen Erfahrungswerten rasch und optimal mittels einvernehmlicher und/oder rechtlicher Massnahmen umzusetzen. LEND setzt dabei auf erfahrene und ausgewiesene Spezialisten im eigenen Team.
Anleger bei LEND haben bis heute eine Rendite nach Gebühren von durchschnittlich 5.47% erwirtschaften können. Der tiefste Wert beträgt 3.15%, der höchste 7.90%. Eine erste Auswertung des Anlageverhalten bestätigt den positiven Effekt der Diversifikation. In Hinsicht auf mögliche Ausfallrisiken sind hoch diversifizierte Portfolios zudem bedeutend robuster aufgestellt.
Die gründliche Prüfung jedes einzelnen Kreditantrages ist eine unserer Hauptaufgaben als Crowdlender. Durch den richtigen Mix aus langer Erfahrung, dem gezielten Einsatz analytischer Tools und durch permanenten Zugriff auf aktuelle und relevante Kredit-Daten können wir unseren Erwartungen in der Qualität der Kreditprüfung entsprechen und durften das Vertrauen von vielen Kunden gewinnen.
Was passiert mit dem Ersparten, wenn es einen Bankencrash gibt? Immer wieder ist diese Frage in den Medien und ein aktuelles Gesprächsthema am Stammtisch. Martin Spieler ist unabhängiger Wirtschafts- und Finanzexperte – bekannt aus Radio und Fernsehen – und fasst das Thema in seiner Kolumne für den Tages-Anzeiger schnell zusammen: „Die Einlagegarantie ist relativ und keineswegs absolut.“ Sein Tipp: Anleger sollten diversifizieren!
Claudio Schneider ist Partner bei LEND und auch privat als Anleger auf der Plattform aktiv. Im Interview erklärt er, worauf man beim Investieren in Kredite achten sollte und warum immer mehr Schweizer diese neue Anlageklasse ausprobieren.
