Crowdlending
Die moderne Art der Kreditvergabe.
Alles über Peer-to-Peer-Lending – Für Kreditnehmer und Anleger.
Du willst wissen, was Crowdlending bedeutet, von welchen Vorteilen Kreditnehmer und Investoren dabei profitieren und wie diese moderne Art der Finanzierung funktioniert? Hier erfährst du alles über Crowdlending!
Was ist Crowdlending und wie funktioniert es?
Crowdlending (oft auch Peer-to-Peer-Lending, kurz P2P-Lending) bezeichnet die Vergabe und Finanzierung von Krediten über das Internet mit der "Crowd". Auf Crowdlending-Plattformen wie LEND stellen Kreditnehmer einen Antrag und Anleger können direkt in die publizierten Kreditprojekte investieren.
LEND agiert dabei als Marktplatz, erledigt die Dokumentation und wickelt bei erfolgreicher Finanzierung die Zahlungen zwischen beiden Seiten ab.
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Wie unterscheiden sich Crowdlending-Plattformen und Banken?
| Crowdlending-Plattformen | Banken | |
|---|---|---|
| Kreditvergabe | Kein Einsatz von Eigenkapital | Einsatz vom Eigenkapital und Sparanlagen |
| Finanzierung | Geringe Gebühren | Gebühren und Zinsen |
| Projekte | Freie Wahl | Keine direkte Einflussnahme |
| System | Online und hochautomatisiert | Traditionell und kostenintensiv |
Crowdlending: Vorteile für Kreditnehmer
Sichere dir jetzt die Vorteile einer bankenunabhängigen Kreditaufnahme
Unkomplizierter Antrag
Du profitierst von einem unkomplizierten Kreditantrag, den du bequem online stellen kannst – ohne zeitraubende Vor-Ort-Termine.
Umgehende Prüfung
Mithilfe modernster IT-Prozesse prüft LEND Kreditanfragen und kann so rasch über deinen Kreditantrag entscheiden.
Tiefe Zinsen
Crowdlending-Plattformen bieten häufig bessere Konditionen als traditionelle Institute. Bei LEND sind Kredite bereits ab 3.5% effektivem Jahreszins möglich.
Weniger Bürokratie
Auf P2P-Plattformen geniesst du die Vorteile von weniger Bürokratie und einfachen, schnellen Prozessen im Vergleich zur Bank.
Crowdlending: Vorteile für Anleger
Profitiere von der attraktiven Geldanlage in Crowdlending-Kredite
Unkomplizierte Geldanlage
Crowdlending-Kredite sind unkomplizierte Anlageprodukte, bei denen dein Investment direkt in die Finanzierung der Kredite fliesst.
Höhere Rendite
Dank schlanker Strukturen und ohne eine Bank als Intermediär spart LEND Kosten – und gibt diese Einsparungen als Rendite direkt an dich weiter.
Anlage auch mit kleinen Beträgen
Du investierst in Teilforderungen des Kredits und kannst so mit kleinen Beträgen ein diversifiziertes Portfolio aufbauen.
Kontrolle über die Investition
Du stellst dir dein eigenes Portfolio zusammen und wählst selbständig den Mix von Laufzeit, Zins und Risiko. So kannst du gezielt Renditen ansteuern.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zu deinem Crowdlending-Kredit
Der Weg zum Crowdlending-Kredit erklärt
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1. Antrag & Prüfung
Beim Crowdlending über LEND stellen potentielle Kreditnehmer kostenlos und unverbindlich direkt auf der Plattform einen Antrag über den gewünschten Kreditbetrag sowie die Kreditlaufzeit. Der Antragsteller übermittelt auch alle benötigten Unterlagen bequem online.
Auf Grundlage dieser Informationen führt LEND seinen modernen Kreditprüfungsprozess durch und ordnet das Kreditprojekt einem Anlage-Score zu. Fällt das Ergebnis der Risikoprüfung positiv aus, stellt LEND das Projekt zur Finanzierung auf die Plattform.
Informiere dich im Vorfeld, wie du die Chance auf einen erfolgreichen Kreditantrag erhöhen kannst. Lies dazu die Tipps für einen erfolgreichen Kreditantrag.
2. Finanzierung
Ab dem Moment der Veröffentlichung haben Anleger die Möglichkeit in das Projekt zu investieren. Finden sich ausreichend Investoren und ist die Finanzierung erfolgreich, kommt es zum Kreditvertrag. Über das Online-Dashboard bleiben die Antragsteller zu jeder Zeit über den aktuellen Finanzierungsstatus auf dem Laufenden.
Der Kreditvertrag kommt mit LEND zustande. Dadurch wird ein direktes Vertragsverhältnis zwischen Kreditnehmer und Anleger vermieden, was den rechtlichen Aufwand für die beiden Parteien verringert und deren Privatsphäre stärker schützt.
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3. Auszahlung
Ist der Kreditvertrag unterschrieben, zahlt LEND den gewährten P2P-Kredit abzüglich einer niedrigen Gebühr für die Kreditvergabe an den Kreditnehmer aus.
4. Rückzahlung
Der Kredit wird in vorbestimmten Zeiträumen zuzüglich Zinsen zurückgezahlt. Auch dieser Prozess läuft vollständig über LEND. Im Fall von Zahlungsverzug oder -unfähigkeit greift LEND umgehend ein und leitet die nötigen Schritte ein.
Der Kreditbetrag kann zu jeder Zeit auch vorzeitig zurückgezahlt werden.
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Crowdlending in der Schweiz - ein Markt mit Zukunft
"Das Vertrauen in diese neue Art der Kreditaufnahme wächst zunehmend!"
Jedes Jahr werden mehr Kreditprojekte via Crowdlending finanziert. 2021 wurden Kredite im Umfang von über CHF 600 Mio. mit der Hilfe von Crowdlending-Marktplätzen statt „wie früher“ von Banken finanziert. Als Schweizer FinTech Unternehmen und Marktführer im Privatkredit-Crowdlending haben wir in den letzten Jahren Tausende von den Vorteilen des Crowdlending überzeugt.
Der Crowdlending-Markt in der Schweiz umfasst übrigens drei Segmente. Während beim Consumer Crowdlending die Vergabe von Privatkrediten im Mittelpunkt steht, richtet sich der Fokus beim Business Crowdlending auf Geschäftskredite. Im Rahmen des Real Estate Crowdlending werden Hypotheken vergeben.
Weitere spannende Fakten zum Schweizer Crowdlending-Markt finden sich in unserem Blogbeitrag zum "Crowdfunding Monitor 2022" des Instituts für Finanzdienstleistungen Zug IFZ der Hochschule Luzern.