Alles über Rendite, Risiko und Scores
So stellst du dir dein persönliches Kreditportfolio zusammen.
Attraktive Zinsen und tiefe Verlustraten machen Crowdlending seit Jahren zu einer immer beliebteren Anlageklasse. Mit LEND kannst du gemeinsam die Schweiz finanzieren.
Damit du entscheiden kannst, in welche Kreditprojekte du investieren möchtest, geben wir dir alle wichtigen Informationen rund um Scores, Sicherheiten, Struktur und Produkt.
Score
Um unsere Anleger bei der Aufstellung eines für sie optimalen Portfolios zu unterstützen, haben wir den LEND Score entwickelt. Wir unterziehen jeden Kreditnehmer einer umfangreichen Risikoprüfung und stufen dessen Kreditwürdigkeit in unser eigenes Risikomodell ein.
Wir beziehen Daten des Kreditnehmers von anerkannten Bonitätsprüfen (z. B. ZEK & Crif) und lassen diese in unser Scoring einfliessen. Die Scores unserer Kreditprojekte reichen von A+ für eine sehr geringe, bis D1 für eine etwas höhere erwartete Ausfallwahrscheinlichkeit.
Der LEND Score hilft unseren Anlegern dabei, die individuell gewünschte Balance zwischen Renditeerwartungen und Risikobereitschaft zu ermitteln.
Die A+-Scores zeigen die besten LEND Score-Werte für Kreditprojekte mit ausserordentlich geringem Risiko.
Die A-Scores zeigen sehr gute LEND Score-Werte für Kreditprojekte mit extrem tiefer Ausfallrate.
Die B-Scores zeigen gute LEND Score-Werte für Kreditprojekte mit tiefer Ausfallrate.
Die C-Scores zeigen durchschnittliche LEND Score-Werte für Kreditprojekte mit moderater Ausfallrate.
Die D1-Scores zeigen die besten LEND Score-Werte innerhalb des D Segments.
NR steht für “Non Rated”. Der Score wird für vereinzelte Kreditprojekte verwendet, die keinem Scoring unterliegen.
Der LEND Score ist ein Erfolg
Ein gut funktionierendes Risikomodell ist essenziell. Dessen Basis ist ein durchdachtes und umfassendes Scoring, das wir immer wieder hinterfragen, erweitern und auf seine Genauigkeit prüfen. Wir sind mit dem Score sowohl unseren Kreditnehmern als auch unseren Investoren verpflichtet. Er spielt eine grosse Rolle in der Festlegung des Kreditzinses und der Renditen.
Dass wir mit unserem Kreditratingsystem richtig liegen, zeigen wir gerne anhand unserer unabhängig geprüften Verlustraten. Auf unserer Statistik-Seite zeigen wir detaillierte Daten zu Return, Volumen und Risiko. Diese werden extern von LoanClear, dem Marktführer für unabhängige und standardisierte Auswertung von Lending Performance Daten, geprüft.
LEND ist die erste Plattform in der Schweiz, die diese externe Prüfung und damit einen unabhängigen und standardisierten Vergleich wagt. Neben LEND verifiziert LoanClear auch internationale Marketplace Lending Plattformen, darunter LendingClub, Funding Circle oder October.
Wie aus den historischen Daten der Anlageklassen ersichtlich, funktioniert unsere Risikobeurteilung und damit die Ratings sehr gut. Ein besseres Rating geht mit tiefen Verlustraten einher. Schlechtere Ratings haben durchschnittlich eine etwas höhere Verlustrate, welche jedoch mit höheren Zinsen kompensiert werden.
Und sollte doch mal ein Kreditnehmer seine Rate nicht pünktlich zahlen, ist das angelegte Geld nicht verloren. Wir starten umgehend den Inkasso-Prozess und sorgen so dafür, dass die Zahlungen wieder aufgenommen werden. Mehr zu unserem Inkasso-Prozess erklären wir hier.
Sicherheiten
Um das Verlustrisiko eines Kreditprojekts tief zu halten, können Kreditnehmer Sicherheiten stellen. Dazu zählen:
Immobilien
Grundpfandrechte auf Immobilien spielen eine zentrale Rolle bei der Besicherung von Krediten. Durch die Hinterlegung von Schuldbriefen als Sicherheit können Kreditnehmer günstigere Konditionen erhalten und die Risiken für Kreditgeber verringern.
Solidarbürgschaft
Bei KMU-Krediten kann als Sicherheit eine private Solidarbürgschaft des Inhabers hinterlegt werden.
Die Solidarbürgschaft ist notariell beglaubigt und hat gegenüber einer einfachen Bürgschaft den Vorteil, dass der Bürge schon bei einem einfachen Zahlungsrückstand belangt werden kann.
Ratenausfallversicherung
Die Versicherung gegen Kreditausfall schützt private Kreditnehmer vor möglicher Zahlungsunfähigkeit wegen unvorhersehbaren Ereignissen wie (unverschuldetem) Jobverlust, Arbeitsunfähigkeit oder Tod. In diesen Fällen übernimmt die Versicherung (PPI) die monatlichen Ratenzahlungen.
Produkt
Bei LEND kann man aktuell in Menschen, Unternehmen und Immobilien investieren. Oder etwas technischer:
Privatkredit ("Privat")
Geschäftskredit ("KMU")
Hypothek (erster Rang und nachrangig)
Die Projekte werden einer Kategorie zugeordnet, die den Kreditzweck beschreibt. Am häufigsten findet sich hier für Privatkredite "Refinanzierung", dabei handelt es sich oft um eine Ablösung eines teuren Bankkredits. Für Geschäftskredite ist der Zweck oftmals “Liquidität”.
Weitere Informationen zu Kreditprojekten
Jedes Kreditprojekt wird für eingeloggte Nutzer noch ausführlicher vorgestellt. Neben einer detaillierten Beschreibung gibt es weitere Informationen:
Tragbarkeit
Informationen zum Kreditnehmer bzw. Unternehmen
Div. Finanzkennzahlen (oft wichtig bei der Bewertung von Geschäftskrediten)
Zusätzlich zeigen wir detaillierte Statistiken zu Return, Volumen und Risiko, extern geprüft von LoanClear, dem Marktführer für die unabhängige und standardisierte Auswertung von Kreditleistungsdaten.
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