Tilgung / Amortisation
Als Tilgung oder Amortisation bezeichnet man die Rückzahlung von Schulden. Entweder über Zeit durch regelmässige Ratenzahlungen oder mit einer einmaligen Zahlung am Ende der Laufzeit.
Häufig sagt man auch, dass ein Kredit "getilgt" oder "amortisiert" wird. Meist setzen sich die Zahlungen aus einer Tilgungs-Rate und dem Zins zusammen. Der Tilgungs-Anteil stellt dabei die Rückzahlung des geliehenen Geldbetrags dar und der Zins-Anteil das zusätzliche Entgelt für das Leihen des Betrags.
Um einen Kredit zu amortisieren gibt es verschiedene Möglichkeiten. Diese unterscheiden sich beispielsweise in der Zusammensetzung der Raten und den Fälligkeiten dieser.
Annuitätentilgung
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Kreditrate während der gesamten Kreditlaufzeit konstant. Jede Rate enthält sowohl einen Zins- als auch einen Tilgungsanteil. Am Anfang besteht die Kreditrate hauptsächlich aus Zinsen, während der Tilgungsanteil gegen Ende der Laufzeit zunimmt.
Diese Tilgungsart ist meist als Monatsrate bekannt und steht bei LEND allen Kreditnehmern zur Verfügung: Sowohl Privatpersonen bei Privatkrediten wie dem Autokredit oder der Hypothek als auch Selbstständigen und Unternehmern bei einem Geschäftskredit.
Lineare Tilgungsraten
Bei dieser Art der Amortisation zahlt der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit einen konstanten Tilgungsbetrag, während die Zinszahlungen mit der verbleibenden Kreditschuld abnehmen. Das führt dazu, dass die Kreditrate im Laufe der Zeit sinkt, da sich die Restschuld und der periodische Zins mit jeder geleisteten Rückzahlung verringern. Typischerweise sind Zinsen vierteljährlich zu zahlen und die Tilgung jährlich.
Festdarlehen (Bullet Repayment)
Beim Festdarlehen, auch Bullet Repayment oder endfälliges Darlehen genannt, zahlt der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit ausschliesslich Zinsen. Die Tilgung des gesamten Kreditbetrags ist am Ende der Laufzeit zur Rückzahlung fällig. Dadurch sind die periodischen Zinszahlungen während der Laufzeit gleichbleibend.