Crowdlending hat sich in den letzten Jahren als beliebte Alternative zu traditionellen Bankkrediten etabliert. Es ermöglicht privaten Anlegern, in Kredite und Hypotheken zu investieren und direkt an den Zinsen zu partizipieren. Doch wie funktioniert Crowdlending genau und wie können Anfänger am besten damit beginnen?

Beim Crowdlending verleihen private Anleger Geld an Unternehmen oder Privatpersonen. Die Plattform, über die die Finanzierung abgewickelt wird, fungiert dabei als Vermittler. Für Investoren bietet Crowdlending die Möglichkeit, attraktive Renditen zu erzielen, die oft höher sind als bei traditionellen Sparprodukten. Kreditnehmer profitieren von einfacheren Zugangsbedingungen und oft günstigeren Konditionen als bei Banken. Zudem ermöglicht Crowdlending eine Diversifikation des Anlageportfolios. Doch wie fängt man am besten an? Wir helfen:

1. Recherche und Auswahl der Plattform

Als Erstes solltest du grundsätzlich verstehen, wie Crowdlending funktioniert. Dann musst du eine geeignete Crowdlending-Plattform finden. Es gibt in der Schweiz mehrere Plattformen, die sich in Bezug auf angebotene Kredite, Gebühren und Risikomanagement unterscheiden. Wenn es nach uns geht, kannst du dich natürlich direkt für LEND entscheiden – aber Spass beiseite… Nimm dir etwas Zeit, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Hierauf solltest du achten:

• Ist die Plattform auf der Warnliste der Finanzmarktaufsicht (FINMA)? Falls ja, schliesse das Browserfenster direkt wieder.

• Ist die Plattform ein genehmigter Finanzintermediär im Sinne von Artikel 2, Absatz 3ff des Schweizer Geldwäschereigesetzes?

• Wie lange ist die Plattform schon am Markt aktiv? Ein gewisser Track-Record von mehreren Jahren sollte vorhanden sein.

• Sind Statistiken zu tatsächlichen Renditen, aber auch Ausfällen transparent einsehbar?

• Sind die Statistiken extern verifiziert?

• Welche Kosten weisen die Plattformen aus? Gibt es möglicherweise intransparente Kosten? Diese können je nach Anbieter variieren und die Rendite erheblich beeinflussen.

2. Registrierung und Identitätsprüfung

Nachdem du dich für eine oder mehrere Plattformen entschieden hast, musst du dich registrieren und deine Identität verifizieren. Dieser Prozess ist notwendig, um Geldwäsche und Betrug zu verhindern. Bei LEND geht das rasch: Mit nur einem Klick leiten wir dich nach der Anmeldung an unseren Partner sealID weiter, der dich innert weniger Minuten online identifiziert. Dafür brauchst du nur dein Smartphone, ein Ausweisdokument und ein paar Minuten Zeit.

3. Setze dir ein Investitionsziel

Jetzt überlege dir, wie viel Kapital du mit Crowdlending anlegen willst. Wichtig ist bei dieser Überlegung das Thema Diversifikation:

1. Diversifikation der Anlageklasse
   Du solltest nicht all dein Vermögen nur in Crowdlending investieren. So wie du auch nicht all dein Geld nur in Gold oder nur in Aktien anlegen solltest.

2. Diversifikation innerhalb der Anlageklasse / Investition in mehrere Kredite
   Wie bei jeder Anlageklasse gibt es auch beim Crowdlending Risiken, wie bspw. das Ausfallrisiko. Das bedeutet, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen kann. Diversifikation in viele Projekte und eine sorgfältige Auswahl der Kredite vermindern dieses Risiko.

4. Auswahl der Kreditprojekte und mit dem Investieren beginnen

Jetzt kannst du beginnen, in Kredite zu investieren. Du hast die Wahl zwischen einer Vielzahl an Krediten und Hypotheken. Schaue dir die verschiedenen Kriterien wie Laufzeit, Zinssatz und Risiko bzw. Scores an. Auf keinen Fall solltest du alles Kapital in nur ein Kreditprojekt stecken, sondern dein Geld auf mehrere Kredite verteilen, um das Risiko zu streuen. Was die Kennzahlen rund um ein Projekt bedeuten, erfährst du auf unserer Übersichtsseite zu Rendite, Risiko und Scores.

Je nach Risikoappetit kannst du dir so dein eigenes Kreditportfolio zusammenstellen. Anschliessend musst du noch die Einzahlung vornehmen und schon investierst du.

5. Überwachung und Verwaltung deiner Kreditprojekte

Nachdem du in die ersten Projekte investiert hast, solltest du deine Investitionen regelmässig überwachen. Die Plattformen bieten in der Regel Tools und Berichte, mit denen du die Performance der Kreditprojekte verfolgen kannst. Bei LEND gibt es dafür bspw. das Anleger-Dashboard, was dir eine Vielzahl an Kennzahlen übersichtlich aufbereitet.

Eigentlich sollte dich jede Plattform über Zahlungsverzüge oder mögliche Ausfälle informieren, ein eigener Blick schadet hier aber nie. Auch kann es sein, dass Kreditnehmer ein Darlehen vorzeitig tilgen – dann hast du wieder mehr Kapital zur Verfügung, was du in neue Kredite stecken kannst.

Übrigens: Wenn dir die Verwaltung von deinem Kreditportfolio zu mühsam ist, kannst du bei LEND auch ganz einfach den „RoboInvest“ nutzen. Dabei legst du einmal fest, nach welchen Kriterien ausgewählt und finanziert werden soll. Der Robo investiert dann selbständig und legt auch Kapitalrückflüsse automatisch wieder für dich an.

Viel Spass und Erfolg beim Start als Crowdlending-Anleger!