In einer Welt, in der finanzielle Unabhängigkeit und die Generierung von passivem Einkommen immer mehr an Bedeutung gewinnen, rücken innovative Investitionsformen in den Fokus. Eine besonders interessante Methode ist das Crowdlending. In diesem Artikel erklären wir, wie man mithilfe von Crowdlending passives Einkommen generiert und führen eine Beispielrechnung für ein Budget von 25‘000 Franken durch.

Was ist Crowdlending?

Crowdlending, auch bekannt als Peer-to-Peer Lending oder Marketplace Lending, bezeichnet eine Form der Kreditvergabe, bei der Privatpersonen oder Unternehmen Darlehen direkt von Investoren erhalten, ohne den Umweg über traditionelle Banken. Plattformen wie LEND fungieren als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern. Die Investoren können ihr Geld in verschiedene Kredite oder Hypotheken anlegen, ein diversifiziertes Portfolio aufbauen und damit passiv Einkommen generieren.

Wie man mit LEND passives Einkommen generiert

Der Weg zum regelmässigen monatlichen Einkommen ist sehr einfach: Als Anleger registrieren und anschliessend ein Portfolio aus Krediten und Hypotheken zusammenstellen. Wer keine Lust auf einen händischen Aufbau hat (also passiv wirklich wörtlich nimmt), kann einmalig den RoboInvest konfigurieren. Dieser kümmert sich dann um dein Portfolio und investiert automatisch in passende Kreditprojekte. Schon im nächsten Monat fliessen die Zinsen der Projekte auf dein Konto, ebenso die ersten Rückzahlungen („Tilgung“).

Es empfiehlt sich eine hohe Diversifikation – also das Anlegen in möglichst viele Kreditprojekte und in unterschiedliche Kredit-Typen und Scores. So minimieren sich die Ausfallrisiken, die bei LEND sowieso historisch extrem gering sind – siehe Statistiken. Wer sich die Projekte selbst aussuchen möchte, hat Zugriff auf detaillierte Informationen zu den Kreditnehmern.

Im eigenen Lender-Dashboard kann man dann zuschauen, wie viel Rendite erwirtschaftet wird und wie das eigene Einkommen wächst. Ganz wichtig: Wir weisen eine Rendite nach Kosten aus – und diese Kosten sind im Vergleich zu den meisten Anlagemöglichkeiten sehr gering. Durch den Zinseszins-Effekt steigt bei wiederkehrender Neuanlage das passive Einkommen stetig.

Beispielrechnung: Wie viel passives Einkommen kann man mit 25‘000 Franken erwarten?

Um die potenziellen Einnahmen aus Crowdlending zu veranschaulichen, betrachten wir jeweils ein Beispiel mit einem Investitionsbudget von 25‘000 Franken und einem durchschnittlichen Zinssatz von 5 % pro Jahr nach allen Kosten.

Ausgangsdaten Beispiel 1:

• Investitionsbetrag: 25‘000 Franken

• Durchschnittlicher Zinssatz: 5 % p.a.

• Laufzeit: 5 Jahre, Kapital plus Zinsen werden wieder angelegt

Nach fünf Jahren hätte die Investition einen Wert von ca. 31‘907 Franken erreicht. Der Gewinn beläuft sich somit auf:

CHF 31‘907 − CHF 25‘000 = CHF 6‘907

Oder anders ausgedrückt: durchschnittlich ca. CHF 1‘381 pro Jahr oder eben im Schnitt gute CHF 115.- passives Einkommen im Monat.

Eine weitere Variante wäre, den Investitionsbetrag für 20 Jahre liegenzulassen und die Zinsen stets zu reinvestieren. Erst nach Ablauf der 20 Jahre lässt man sich dann die Zinsen ausbezahlen:

Ausgangsdaten Beispiel 2:

• Investitionsbetrag: 25‘000 Franken

• Durchschnittlicher Zinssatz: 5 % p.a.

• Laufzeit: Zinsen und zurückbezahlte Raten (Kapital) werden für 20 Jahre immer wieder angelegt

Nach 20 Jahren hätte die Investition eine immense Wertsteigerung erfahren. Stolze CHF 66‘332.44 sind jetzt in Kredite investiert. Lässt man das weiterarbeiten und zahlt sich monatlich nur die Zinsen aus, hat man durchschnittlich ein regelmässiges passives Einkommen von ca. CHF 276.-. Und den Gewinn von mehr als CHF 40’000, der jetzt weiter Zinsen erwirtschaftet und den man sich zu einem späteren Zeitpunkt natürlich auch noch auszahlen lassen kann!

Taugt Crowdlending als Passiveinkommen?

Die Beispiele zeigen: Crowdlending kann eine geniale Möglichkeit sein, passives Einkommen zu generieren. Positiver Nebeneffekt: man unterstützt gleichzeitig Menschen und spannende Projekte in der Schweiz!

Wer also nach einer alternativen Anlageform für Passiveinkommen sucht, hat mit Crowdlending von LEND eine spannende und lukrative Option.

Ein Beispiel aus der Praxis: Edouard Blanc spricht über seine „Passives Einkommen“-Strategie

Edouard Blanc war viele Jahre Nationaltrainer des Schweizer Ruderteams und bei den Olympischen Spielen in Rio 2016 und Tokyo 2021 dabei. In unserem Podcast „Rendite ohne Drama“ teilt er mit unserem Gründer Florian Kübler neben spannenden Einblicken in den Rudersport auch seine Erfahrungen und seine Strategie für passives Einkommen durch Investitionen auf LEND. Aktuell erzielt er mit seinem Kreditportfolio eine Rendite von 3 bis 5 % pro Jahr. Er freut sich aber nicht nur über die solide Rendite, sondern vor allem über die gewonnene Freiheit, sorgenfrei zu reisen und gleichzeitig sein Vermögen zu vermehren. Denn aktuell ist er als Weltreisender mit Wohnmobil unterwegs.

Mehr zu seiner spannenden Geschichte gibt es im Podcast.