Stimmt das? Die wichtigsten Mythen über Kredite aufgeklärt
Um das Thema Kredite ranken sich hartnäckige Mythen und Vorurteile. Welche davon sind wahr, welche nicht – und was gilt es bei der Kreditwahl generell zu beachten?
1. Die günstigsten Kredite gibt es immer bei der Hausbank
Ganz klar: Nein. Viele Kreditnehmer sind nach wie vor der Meinung, dass sie bei ihrer Hausbank die besten Konditionen für einen Privatkredit oder Geschäftskredit bekommen. Doch eine kurze Recherche im Internet verrät, dass das in den meisten Fällen nicht stimmt. Mittlerweile gibt es zahlreiche Kredit-Anbieter auf dem Markt, die bessere Konditionen offerieren als Banken. Führend dabei sind Anbieter im Bereich des Marketplace-Lendings, so wie LEND. Digitalisierte, agilere und unbürokratische Prozesse machen es uns möglich, deutlich günstigere Zinsen als Banken anzubieten – das bereits ab 4.5%.
2. Privatkredite sind teuer
Nicht unbedingt. Wie viel ein Kredit kostet, hängt von verschiedenen Faktoren wie Zinsen und Laufzeit ab. Sollte eine grössere Anschaffung geplant sein, die nicht aus eigenen Mitteln zu bezahlen ist, bieten sich diverse Optionen. Unter anderem auch die Null-Prozent-Finanzierung, der Kontokorrentkredit oder Leasing. Sie alle scheinen schnell, bequem und unkompliziert zu sein – doch es lohnt sich ein zweiter Blick auf das Kleingedruckte. Denn im Vergleich zu einem Kredit, wie einem Autokredit, Gesundheitskredit oder Wohnkredit, offenbaren diese vermeintlich attraktiven Lösungen beim näheren Hinsehen oft versteckte Kosten und hohe Zinsen. Einen Privatkredit bei LEND hingegen, gibt es zu transparenten Konditionen und günstigen Zinsen. Ein weiterer Vorteil von Krediten ist, dass die Schuldzinsen steuerlich absetzbar sind. Beim Leasing oder eventuellen Verzugszinsen bei der Null-Prozent-Finanzierung ist dies nicht der Fall.
3. Es ist schwierig einen Kredit vor Ende der Laufzeit zu tilgen
Nicht, wenn es ein Konsumkredit ist. Im KKG Art. 17 ist das Recht zur vorzeitigen und kostenlosen Rückzahlung des Konsumkredites geregelt. Das bedeutet, dass Kreditnehmer nicht zwingend bis zum Ende der Laufzeit ihres Kredites warten müssen, um diesen vollständig zu tilgen. Bei Krediten, die nicht unter das KKG fallen, wie eine Hypothek, dürfen die Kreditgeber jedoch eine Gebühr verlangen. Diese gilt als Ausgleich für entgangene Zinseinnahmen.
4. Die Kredit-Konditionen sind in Stein gemeisselt
Es kommt darauf an. Ist ein Kredit erst mal abgeschlossen, sind die vereinbarten Konditionen wie Laufzeit und Zinsen meist unveränderlich, sofern der Kredit nicht aufgestockt wird. Doch eine Refinanzierung zu günstigeren Konditionen ist jederzeit möglich – und auch ratsam. Denn eine Umschuldung kann bares Geld sparen und ist einfacher als gedacht. Bei den vergangenen Refinanzierungs-Aktionen konnten 9 von 10 Bankkredite auf lend.ch zu günstigeren Zinsen abgelöst werden.
5. Es gibt seriöse Kredite ohne ZEK Prüfung
Das stimmt nicht. Auch wenn viele Angebote zu sogenannten Sofortkrediten ohne Bonitätsprüfung im Internet kursieren, sollte man sich nicht von der Werbung blenden lassen. Es gibt keine seriösen Kredite ohne ZEK Prüfung. Die Informationen der ZEK geben einen wichtigen Einblick in die Zahlungsmoral und eventuelle Risikofaktoren von Kreditnehmern. Sie sind somit ein essenzielles Instrument bei der Ermittlung der Kreditwürdigkeit, der Risikoprüfung und des Scorings. Das UWG Art. 3 verbietet klar eine Kreditvergabe, wenn diese zur Überschuldung führt – dieser Fall kann nur mit einer Bonitätsabfrage ausgeschlossen werden. Darum ist von Anbietern, die mit einem Kredit ohne ZEK Auskunft werben, abzuraten.
6. Kredite verschlechtern die Bonität
Nein. Zwar stimmt es, dass durch die Aufnahme eines Kredites ein Eintrag bei der ZEK erfolgt, dieser ist aber als neutraler Eintrag zu werten. Das bedeutet: Ein Kredit hat zunächst keinen Einfluss auf die Bonität. Was jedoch zu einer niedrigen Bonität führt, ist eine schlechte Zahlungsmoral. Das heisst, wenn die Raten zu spät bezahlt werden oder es sogar zum Zahlungsausfall kommt. Im gegenteiligen Fall, also bei einer vorbildlichen Tilgung des Kredites, kann die Bonität sogar steigen, da sie die Kreditwürdigkeit belegt. Sollten viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit bei ZEK erfolgen, kann dies allerdings die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
Fazit
All diese Mythen und auch Vorurteile gegenüber Krediten konnten leicht widerlegt werden. Kreditnehmer geniessen mehr Rechte und Schutz, als von vielen angenommen. Wichtig ist es, die Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen und eine gute Zahlungsmoral beizubehalten. Ratsam ist es auch, sich im Vorfeld über die möglichen Fehler, die bei der Kreditauswahl gemacht werden können zu informieren. Auch laufende Kreditverträge sollten nicht in Vergessenheit geraten, sondern auf die Möglichkeit einer günstigeren Refinanzierung geprüft werden. Dann bleiben diese abschreckenden Geschichten auch nur das, was sie sind – Mythen.
