Welche Möglichkeiten habe ich zur Kreditabsicherung?

Wer einen Kredit in der Schweiz aufnimmt, sollte nicht nur auf Zinsen und Laufzeit achten, sondern auch auf die richtige Kreditabsicherung. Denn Sicherheiten schützen sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber vor finanziellen Risiken. Je nach Art des Kredits, Höhe des Darlehens und Bonität kommen unterschiedliche Formen der Kreditabsicherung in Frage: Von Immobilien über Bürgschaften bis hin zu Versicherungen.

Vermögenswerte als Sicherheit

Am einfachsten ist es Sicherheiten zu bieten, wenn man selbst bereits etwas besitzt. Bei vielen Krediten, insbesondere grösseren Darlehen, werden zum Beispiel Immobilien als Grundpfand eingesetzt. Dabei dient ein Schuldbrief auf eine Eigentumswohnung, ein Grundstück oder ein Haus dazu, das Ausfallrisiko für den Kreditgeber zu senken und dem Kreditnehmer bessere Konditionen zu ermöglichen. Wird der Kredit nicht zurückbezahlt, kann die Immobilie im Ernstfall verwertet werden.

Bei diesen besicherten Krediten können als Vermögenswerte grundsätzlich aber auch Fahrzeuge oder Wertpapiere als Sicherheit eingebracht werden. Und damit die Chance auf niedrigere Zinsen erhöhen.

Bürgschaften

Es gibt verschiedene Formen von Bürgschaften, die als Sicherheit für Kredite gewählt werden können. Bei einer einfachen Bürgschaft ist der Bürge nur zur Zahlung verpflichtet, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft wurden.

Für Kreditgeber ist die beliebteste Form die Solidarbürgschaft. Sie spielt zum Beispiel bei Geschäftskrediten, wie sie oft von kleineren Unternehmen genutzt werden, eine wichtige Rolle. Hier verpflichtet sich eine Drittperson, zum Beispiel der Unternehmenseigentümer, solidarisch für den Kredit aufzukommen, falls das Unternehmen zahlungsunfähig wird. Diese Form der Absicherung ist notariell beglaubigt und gibt dem Kreditgeber eine direkte Zugriffsmöglichkeit im Falle eines Zahlungsausfalls.

Auch beim Crowdlending werden Solidarbürgschaften als Sicherheit anerkannt, um das Risiko für Investoren zu reduzieren.

Ratenausfall- bzw. Restschuldversicherung

Für private Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer bietet eine Ratenausfallversicherung (auch Restschuldversicherung genannt) zusätzlichen Schutz. Sie springt ein, wenn die Kreditraten aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder im Todesfall nicht mehr bezahlt werden können. Die Versicherung übernimmt dann die ausstehenden Raten und entlastet so die Kreditnehmenden und deren Familien. Besonders bei längeren Laufzeiten oder höheren Kreditsummen ist dieser Schutz empfehlenswert.

Bei uns können private Kreditnehmer eine solche Absicherung einfach online im Laufe des Kreditantrags abschliessen.

Sicherheiten im Crowdlending

Beim Crowdlending erfolgt die Kreditbewertung über ein detailliertes Scoring-System, das Einkommen, Verschuldungsgrad und Zahlungshistorie berücksichtigt. Jede Kreditnehmerin und jeder Kreditnehmer wird einer Risikoklasse (Score von A+ bis D1) zugeordnet, welche die Kreditkonditionen und das Rendite-Risiko-Verhältnis bestimmt. Für zusätzliche Sicherheit können dann auch Sicherheiten wie Immobilien (Grundpfandrechte), Bürgschaften oder Ratenausfallversicherungen eingesetzt werden.

Neben der Absicherung der Kredite entsteht für Investorinnen und Investoren Sicherheit vor allem durch Diversifikation: Das Risiko wird über viele Kredite gestreut. Sollte es einen Ausfall geben, leitet LEND Inkasso-Massnahmen ein.

Fazit

Eine durchdachte Kreditabsicherung schützt Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermassen und schafft langfristig Vertrauen. Wer seinen Kredit über Sicherheiten wie Immobilien, Bürgschaften oder Versicherungen absichert, profitiert meist auch von tieferen Zinsen. Ob klassischer Bankkredit oder Crowdlending-Projekt: Die richtige Absicherung ist der Schlüssel zu finanzieller Stabilität und fairen Konditionen.