Ein Kredit fällt aus. Und jetzt? Warum Streuung bei LEND alles verändert

Beim Investieren in Kredite gibt es eine Frage, die dir niemand gern beantwortet. Was passiert eigentlich, wenn genau dein Kredit ausfällt? Die ehrliche Antwort lautet: Das kommt ganz darauf an, wie du investiert hast. Wer sein Geld auf viele Kredite verteilt, spürt einen einzelnen Ausfall kaum. Wer alles auf eine Karte setzt, kann richtig Geld verlieren. Wir zeigen dir, warum. Und wie einfach breite Streuung bei LEND ist.

Der Unterschied zwischen «ärgerlich» und «schmerzhaft»

Stell dir drei Portfolios vor. Jedes Portfolio besteht aus Schweizer Krediten im Gesamtwert von CHF 20'000. Der einzige Unterschied ist die Anzahl der Kredite.

• Portfolio A investiert in 40 Kredite à CHF 500.

• Portfolio B investiert in 10 Kredite à CHF 2'000.

• Portfolio C investiert in 5 Kredite à CHF 4'000.

Jetzt passiert das, womit man immer rechnen muss, aber nie rechnen will. Einer der Kredite fällt aus und wird nicht vollständig zurückgezahlt.

Für Portfolio A ist der Ausfall eines einzelnen Kredits kaum mehr als ein kleiner Dämpfer. Portfolio B verliert bereits einen von zehn Krediten. Das schmälert die Rendite deutlich stärker. Portfolio C trifft es am härtesten. Ein einzelner Ausfall betrifft bereits 20 Prozent des investierten Kapitals. Je weniger Kredite ein Portfolio enthält, desto grösser wirkt sich jeder einzelne Ausfall aus.

Wichtig ist: Ein Kreditausfall bedeutet nicht automatisch, dass dein investiertes Geld vollständig verloren ist. Gerät ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug, werden offene Forderungen weiter bewirtschaftet und wenn nötig über Inkassoprozesse eingefordert. Rückflüsse sind deshalb auch nach einem Ausfall noch möglich. Wie das genau funktioniert, erfährst du in unserem Blogartikel aus 2024.

Ab wann wirkt Streuung wirklich?

Die gute Nachricht: Du musst kein Vermögen mitbringen, um breit zu streuen. Bei LEND investierst du bereits ab CHF 500 pro Kreditprojekt.

Als Faustregel gilt: Ab rund 20 Krediten im Portfolio beginnt die Streuung spürbar zu wirken. Je mehr Kredite hinzukommen, desto kleiner wird der Einfluss eines einzelnen Ausfalls.

• Verschiedene Kredittypen. Privatkredite, KMU-Kredite und Hypotheken.

• Verschiedene Risiko-Scores. Nicht nur die höher verzinsten, risikoreicheren Kredite.

• Verschiedene Laufzeiten. Damit Kapital gestaffelt zurückfliesst und regelmässig neu investiert werden kann.

So verteilst du dein Risiko auf viele unterschiedliche Kreditnehmer und Finanzierungen.

Streuen, ohne jeden Kredit einzeln auszusuchen

Klingt nach viel Handarbeit? Muss es nicht sein. Mit RoboInvest legst du deine Kriterien einmal fest. Zum Beispiel den Betrag pro Kredit, gewünschte Risiko-Scores oder Kredittypen. Die automatische Investitionsfunktion verteilt dein Kapital anschliessend nach deinen Vorgaben auf passende neue Projekte. So baust du Schritt für Schritt ein breit diversifiziertes Portfolio auf, ohne jeden Kredit einzeln auswählen zu müssen.

Ein weiterer positiver Effekt: Je nach Kreditart erhältst du dein Kapital während der Laufzeit schrittweise zurück, etwa bei Annuitätendarlehen, oder am Laufzeitende bei Bullet-Krediten. Dadurch entstehen regelmässig neue Investitionsmöglichkeiten, mit denen sich dein Portfolio weiter diversifizieren lässt.

Warum wir überhaupt so genau hinschauen

Streuung ist deine Absicherung. Die erste Verteidigungslinie sind jedoch die Kredite selbst. Wir leben nach dem Grundsatz «Qualität vor Wachstum». Wir vergeben einen Kredit nur dann, wenn er Sinn macht. Auch wenn uns dadurch täglich Geschäft entgeht.

Dass sich dieser Ansatz auszahlt, musst du uns nicht einfach glauben. Unsere Kennzahlen werden von unabhängigen Rating- und Analysepartnern wie LoanClear und Exaloan geprüft. Besonders die Nettoverlust-Kurven bei Privatkrediten zeigen über viele Jahre eine stabile Entwicklung. Die aktuellen Kennzahlen veröffentlichen wir transparent auf unserer Statistikseite.

Portfolio aufbauen bei LEND

Ein einzelner Ausfall ist kein Drama, solange dein Portfolio breit gestreut ist. Genau diese Streuung kannst du bei LEND bereits mit überschaubaren Anlagebeträgen erreichen. Von Hand oder automatisch mit RoboInvest.

Bereit, dein Portfolio breit aufzustellen? Registriere dich jetzt als Anleger oder wirf zuerst einen Blick auf unsere Statistiken.