LEND prüft für jeden Kreditnehmer die Kreditwürdigkeit gegen externe Datenbanken und berechnet einen individuellen Score basierend auf unserem proprietären Risikomodell. Zur Erhöhung der Qualität unseres Risikoentscheids greifen wir auch auf weitere Drittanbieter und Wirtschaftsauskunfteien zu.

Tiefe Ausfallraten sind unsere oberste Priorität.

Ja, das Mindestinvestment beträgt CHF 500 und bei grösseren Projekten CHF 1'000.

Nein. Wir verlangen, dass der Kredit vollständig finanziert wird.

LEND administriert und überwacht den gesamten Zahlungsverkehr. Alle Zahlungen laufen über ein Abwicklungskonto bei PostFinance. Zahlungen von Kreditnehmern überweisen wir anteilmässig auf das Bankkonto der Anleger.

Anleger müssen sich bewusst sein, dass ein Totalausfall des Investments möglich ist. Als Anleger entscheidest du eigenverantwortlich über eine Investition. Das Scoring und der Zinssatz sind kein verbindliches Mass für die tatsächliche Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und LEND macht keine Empfehlung für ein Investment.

Für Kreditforderungen bzw. Investments besteht keine Einlagensicherung und LEND oder die Kreditnehmer unterstehen nicht direkt der Aufsicht der Finma. LEND ist jedoch Mitglied der SRO Polyreg und anerkannter Finanzintermediär.

Bei Privatkrediten können Kreditnehmer eine sog. Ratenausfallversicherung gegen die Risiken Arbeitslosigkeit, Tod und Erwerbsunfähigkeit erwerben (PPI). Hypotheken sind durch ein Grundpfand abgesichert, und bei Geschäftskrediten arbeiten wir regelmässig mit Solidarbürgschaften oder Grundpfandsicherheiten.

Auf den Projekten geben wir an, ob eine Sicherheit besteht. Trotz Sicherheiten kann ein Totalausfall eines Investments nicht ausgeschlossen werden.

• Zugesagt: Kreditprojekte, für die du in deinem LEND-Konto eine verbindliches Investment gemacht hast, die aber noch in Finanzierung sind oder der Kredit noch nicht ausbezahlt wurde.

• Pünktlich: Kreditprojekte, deren Zahlungen pünktlich erfolgen.

• Schonfrist: Kreditprojekte, deren Zahlungen verspätet sind, jedoch in der 15-tägigen Schonfrist liegen.

• 15+/30+/60+/etc.: Kreditprojekte, deren letzte Zahlung seit mehr als 15/30/60 Tagen fällig ist.

• Default: Kreditprojekte, bei denen wir über einen längeren Zeitraum keine Zahlungen mehr erhalten haben. In der Regel wird dieser Status gesetzt, wenn wir den Kreditvertrag gekündigt und den gesamten Ausstand zur Zahlung fällig gestellt haben. Das ist üblicherweise nach 120 Tagen der Fall.

• Abgeschrieben: Kreditprojekte werden ausgebucht (abgeschrieben), wenn keine vernünftige Erwartung mehr besteht, dass weitere Zahlungen geleistet werden. Typischerweise sind das Kreditprojekte mit einem Verlustschein.

Wenn Kreditnehmer eine Zahlung nicht fristgerecht am Tag der Fälligkeit begleichen, befinden sie sich ohne Mahnschreiben oder anderweitige Notifikation automatisch in Verzug. Wir versenden Mahnungen und werden, wo nötig, auch weitergehende Massnahmen einleiten.

Unter bestimmten Voraussetzungen sind wir berechtigt, vom Kreditvertrag zurückzutreten und die Rückzahlung des gesamten ausstehenden Betrags zu verlangen. Unser Ziel ist aber immer, Kreditnehmer wieder in eine Situation zu bringen, in der sie wieder pünktlich zahlen können. Unsere eigenen, internen Spezialisten kümmern sich um diese Fälle.

Als Investor kannst du jederzeit den Status deiner Investments in deinem LEND-Konto prüfen. Zudem halten wir dich bei längeren Zahlungsverzögerungen über die Einzelfälle auf dem Laufenden.

Der Status «Default» bedeutet in der Regel, dass wir den Kreditvertrag gekündigt und den gesamten Ausstand zur Zahlung fällig gestellt haben. Verstreicht die angesetzte Zahlungsfrist, leiten wir ein Betreibungsverfahren ein und machen die Forderung für alle Anleger geltend.

Der Status «Abgeschrieben» bedeutet, dass man vernünftigerweise nicht mehr davon ausgehen kann, dass der Kreditnehmer weitere Zahlungen leistet. Typischerweise ist dies der Fall, wenn ein Betreibungsverfahren mit einem Verlustschein endet.

Unter speziellen Umständen, wie etwa betrügerischem Konkurs oder Flucht ins Ausland, kann es sein, dass wir auch ohne Verlustschein ein Kreditprojekt abschreiben.

Als Anleger solltest du deine Gesamtinvestitionssumme auf möglichst viele verschiedene Kreditprojekte verteilen und dir so ein gut diversifiziertes Portfolio zusammenstellen.

Wir empfehlen in der Regel mindestens 20 verschiedene Investments, weil dann der Totalausfall eines Kredits nur 5% ausmacht.

Es ist uns wichtig, dass unsere Investoren nicht Gegenparteirisiko von LEND tragen müssen.

Wir habe deshalb eine rechtliche Struktur gewählt, die es Investoren erlauben würde, die Investments auch ohne LEND gegenüber den Kreditnehmern durchzusetzen. Konkret kaufen Investoren bei LEND eine (Teil)Kreditforderung und erhalten diese abgetreten. Sie haben damit ein eigenständiges Forderungsrecht gegenüber gegenüber den Kreditnehmern. Ein Konkurs von LEND ändert daran nichts.

Ein Investor könnte also seine (Teil)Kreditforderung direkt beim Kreditnehmer eintrieben. Dies ist natürlich nicht das Ziel und, solange die Verwaltung durch LEND erfolgt, vertraglich ausgeschlossen.

Wir gehen davon aus, dass selbst wenn LEND die Geschäftstätigkeit einstellen würde, die Bewirtschaftung und Abwicklung der laufenden Kredite bis zum Ende deren individuellen Laufzeit durch die laufenden Gebühren gedeckt wäre. Damit sollte die Bewirtschaftung innerhalb von LEND oder einer Auffanggesellschaft möglich sein.