FAQ / Hilfe
Hier finden Sie Antworten auf Fragen rund um das Thema Crowdlending bei LEND. Ausserdem eine übersichtliche Schritt-für-Schritt-Anleitung für eine Kreditanfrage oder die Erstellung eines Investment-Portfolios. Wenn Sie noch weitere Fragen haben, wenden Sie sich gerne direkt an uns.
Kredit in 4 einfachen Schritten
Wählen Sie Ihren Kredit
Bestimmen Sie Wunschbetrag und Laufzeit und wir zeigen Ihnen direkt Ihre Monatsrate. Legen Sie dann ein LEND Konto an.
Beantragen Sie Ihren Kredit
Machen Sie ein paar Angaben und laden Sie Dokumente hoch. Wir werden Ihnen dann einen Vertrag offerieren.
Starten Sie die Finanzierung
Wählen Sie Ihre Offerte und starten Sie die Finanzierung mit einem Mausklick. Anleger sehen nun Ihr Kreditprojekt und können in Sie investieren.
Auszahlung
Ihr Kredit ist vollständig finanziert. Lade Sie die letzten Dokumente hoch und Sie erhalten den Kreditbetrag direkt auf ihr Konto ausbezahlt.
Mit LEND in 3 einfachen Schritten investieren
Alles online
Bestätigen Sie Ihre Email und identifizieren Sie sich mit unserem Partner IDnow in weniger als 5 Minuten.
Bauen Sie Ihr Portfolio
Gehen Sie durch unsere Kreditprojekte und investieren Sie mit einem Klick. Bauen Sie ein diversifiziertes Portfolio auf, indem Sie kleine Beträge auf verschiedene Projekte verteilen.
Sie überweisen Ihr Investment und wir erledigen den Rest
Überweisen Sie Ihr Investment auf unser Konto. Wir prüfen nochmals alle Dokumente bevor wir den Kredit auszahlen. Danach werden wir die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überweisen und Sie können die Profitabilität Ihres Portfolios im Dashboard verfolgen.
Häufig gestellte Fragen – Allgemeine Fragen
Über LEND
Unternehmen wie LEND bringen Anleger direkt und online mit Kreditnehmern zusammen.
LEND ist rein gebührenfinanziert und deshalb nicht an hohen Kreditzinsen interessiert. Der Kreditzins ist somit eine echte Risikoprämie für Anleger.
Switzerlend AG steht als Vertragspartei zwischen Kreditnehmern und Anlegern. Das heisst, Kreditnehmer schliessen den Kreditvertrag mit Switzerlend ab und Anleger erwerben Forderung aus dem Kreditvertrag durch Forderungskauf und -zession.
In dieser Struktur können wir als regulatorischer Puffer agieren und die Einhaltung von Pflichten für unsere Nutzer übernehmen. Wir stellen etwa sicher, dass die Vorgaben betreffend Geldwäschereibekämpfung und Konsumkreditgesetz erfüllt sind.
Diese Struktur ist beständig und auch fit für künftige Entwicklungen.
Anleger bezahlen eine jährliche Gebühr von 1.00% ihres Investments. Die Gebühr wird direkt mit den monatlichen Rückzahlungen (Zins und Amortisation) verrechnet. Finanziert ein Anleger CHF 1’000 eines Kredits mit 36 Monaten Laufzeit, so beträgt die jährliche Gebühr CHF 10. Von jeder monatlichen Rückzahlung werden also rund CHF 0.83 abgezogen.
Für weitere Information konsultieren Sie unsere Gebührenordnung.
Datenschutz und Sicherheit
Registrierung und Identifikation
Für einen Geschäftskredit senden Sie uns als Eigentümer eine beglaubigte Kopie Ihres Reisepasses, Ihres Personalausweises und/oder Ihres Ausländerausweises und für das Unternehmen eine beglaubigte Gewerbeanmeldung. Alternativ können Sie eine Ausweiszahlung von CHF 5.00 von Ihrem persönlichen Schweizer Bankkonto und Firmenkonto an uns leisten.
Als Anleger haben Sie zwei Möglichkeiten:
- IDNow - Mit einem Click leiten wir Sie an unseren Partner IDnow weiter, der Sie innert weniger Minuten online identifiziert. Sie brauchen bloss Ihr Smartphone und ein Ausweisdokument; oder
- Ausweis und Kontrollzahlung - Laden Sie in Ihrem Dashboard eine Passkopie/ID hoch und machen Sie eine Identifikationszahlung von CHF 5.00 von ihrem Bankkonto. Stimmen die Angaben zur Person bei der Zahlung mit denjenigen der Ausweiskopie überein, sind Sie genügend identifiziert.
KREDITNEHMER
DAS WICHTIGSTE
Das Ganze ist einfach und verständlich und kann daheim am Computer oder unterwegs auf dem Handy erledigt werden. Um Ladenöffnungszeiten brauchen Sie sich nicht zu kümmern.
Obwohl der Bewertungsprozess für Privat- und Geschäftskredite sehr unterschiedlich ist, spiegelt die Bewertung in beiden Fällen die Wahrscheinlichkeit wider, dass der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückzahlen wird und daher vergleichbar sein sollte.
Der LEND-Risiko-Score wird auf die Risikokategorien A, B, C oder D abgebildet. Jede Risikokategorie stellt ein laufzeitbasiertes Zinssatzspektrum dar, innerhalb dessen der Kreditnehmer auf der LEND-Plattform einen Kredit beantragen kann.
Für Geschäftskredite bietet LEND verschiedene Kategorien wie Wachstum, Liquidität, Investitionen in Sachanlagen, Forschung und Entwicklung, Immobilien, Vorfinanzierung aktueller Vermögenswerte, Umschuldung oder Refinanzierung an.
Für Ausbildungs- und Studienkredite leiten wir Sie gerne an unseren auf Bildungskredite spezialisierten Partner Splendit auf www.splendit.ch weiter.
Als Kreditnehmer empfehlen wir Ihnen zusätzlich eine Ratenausfallversicherung bei unserem Partner Helvetia Versicherungen abzuschliessen. Mit dieser sind Sie gegen die Risiken Arbeitslosigkeit, Tod und Arbeitsunfähigkeit geschützt. Die Versicherungsprämie ist ein Prozentsatz des Monatstarifs und wird als Teil davon in Rechnung gestellt. Wenn Sie z.B. aufgrund einer Umstrukturierung Ihren Arbeitsplatz verlieren, bezahlt Helvetia Ihren Monatstarif für maximal 12 Monate. Dies sollte genügend Zeit sein, damit Sie wieder auf die Beine kommen.
Wichtig: Eine Versicherung reduziert in der Regel das Kreditrisiko und führt damit zu niedrigeren Zinssätzen.
Für weitere Information konsultieren Sie unsere Gebührenordnung
KREDIT BEANTRAGEN
Für Privatkredite:
- Ihre persönlichen Angaben
- Kopie Ihres Passes, ID oder Ausländerausweis
- Lohnausweise der letzten drei Monate
- Betreibungsregisterauszug
- ZEK-Selbstauskunft
- Handelsregistereintrag der Gesellschaft und Kopie des Passes, des Personalausweises und/oder des Ausländerausweises des Eigentümers
- Jahresabschlüsse von mindestens zwei Jahren und die neuesten AHV- und Mehrwertsteuerabrechnungen
- Eine Kopie des Betreibungsregisterauszugs der Gesellschaft, nicht älter als 1 Monat
Neben der traditionellen Methodik der Risikoklassifizierung berücksichtigen wir auch einige modernere und innovativere Methoden zur Risikobewertung. Darüber hinaus können sich Kreditnehmer gegen Tod, Invalidität oder Arbeitslosigkeit versichern lassen.
RÜCKZAHLUNG
Ausserdem sind wir berechtigt, Ihren Darlehensvertrag zu kündigen, wenn Sie mit Monatsraten in Höhe von mindestens 10% Ihres Darlehensbetrages in Verzug sind. Wir haben die Regeln für den Zahlungsverzug bewusst verschärft, denn es geht um Geld und Vertrauensfragen, die beide um jeden Preis geschützt werden müssen. Wir sind zuversichtlich, dass diese Massnahmen nur in wenigen, vereinzelten Fällen notwendig sein werden.
GEBÜHREN
Als Kreditnehmer empfehlen wir Ihnen zusätzlich eine Versicherungen, welche die Risiken Arbeitslosigkeit, Tod und Arbeitsunfähigkeit umfasst, bei unserem Partner Helvetia Versicherungen abzuschliessen. Die Versicherungsprämie ist ein Prozentsatz des Monatstarifs und wird als Teil davon in Rechnung gestellt. Wenn Sie z.B. aufgrund einer Umstrukturierung Ihren Arbeitsplatz verlieren, bezahlt Helvetia Ihren Monatstarif für maximal 12 Monate. Dies sollte genügend Zeit sein, damit Sie wieder auf die Beine kommen.
Wichtig: Eine Versicherung reduziert in der Regel das Kreditrisiko und führt damit zu niedrigeren Zinssätzen.
Für weitere Information konsultieren Sie unsere Gebührenordnung
- Registrierung und Kontoführung
- Erstellen, Prüfen und Publizieren eines Kreditprojekts
ANLEGER
DAS WICHTIGSTE
- IDNow - Mit einem Click leiten wir Sie an unseren Partner IDnow weiter, der Sie innert weniger Minuten online identifiziert. Sie brauchen bloss Ihr Smartphone und ein Ausweisdokument; oder
- Ausweis und Kontrollzahlung - Laden Sie in Ihrem Dashboard eine Passkopie/ID hoch und machen Sie eine Identifikationszahlung von CHF 5.00 von ihrem Bankkonto. Stimmen die Angaben zur Person bei der Zahlung mit denjenigen der Ausweiskopie überein, sind Sie genügend identifiziert.
INVESTIEREN UND RISIKEN
Für Kreditforderungen bzw. Investments besteht kein Einlegerschutz und LEND oder die Kreditnehmer unterstehen nicht direkt der Aufsicht der Finma. LEND ist jedoch Mitglied der SRO Polyreg und anerkannter Finanzintermediär.
Pünktlich: Kredite, deren Zahlungen pünktlich erfolgen.
In Schonfrist: Kredite, deren Zahlungen verspätet sind, jedoch in der 15-tägigen Schonfrist liegen.
Verspätet 15+: Kredite mit Status “Verspätet 15+” haben Zahlungen, die mehr als 15 Tage, jedoch weniger als 31 Tage verspätet sind.
Verspätet 30+: Kredite mit Status“Verspätet 30+” haben Zahlungen, die mehr als 30 Tage, jedoch weniger als 45 Tage verspätet sind.
Inkasso: Kredite mit Status "Inkasso" für die die Switzerlend AG den Inkassoprozess gestartet hat. In der Regel erhalten Kredite den Status "Inkasso", wenn sie 45+ Tage überfällig sind.
Default: Kredite mit Status "Default" haben über einen längeren Zeitraum keine Zahlungen erfahren. In der Regel werden Kredite in den Status “Default” gesetzt, wenn die Zahlung 120+ Tage überfällig ist.
Abgeschrieben: Kredite werden ausgebucht, wenn keine vernünftige Erwartung mehr besteht, dass weitere Zahlungen geleistet werden.
Darüber hinaus sind wir berechtigt, vom Kreditvertrag zurückzutreten und diesen zu beenden, wenn Teilzahlungen in der Höhe von mindestens 10% des Kreditbetrags ausstehend sind. Es ist aber unser oberstes Ziel, einen Kreditnehmer wieder in eine Situation zu bringen, in der er die Monatsraten pünktlich bezahlen kann. Sowohl das vor-rechtliche und auch das rechtliche Inkasso wird von unseren eigenen Spezialisten durchgeführt mit dem übergeordneten Ziel, die beste Lösung für unsere Anleger zu finden.
Als Anleger können Sie jederzeit den Zahlstatus aller Ihrer Anlagen im Dashboard ersehen. Zusätzlich halten wir Sie bei längeren Zahlungsverzögerungen über die Einzelfälle auf dem Laufenden.
Default: Kredite mit Status “Default” sind Kreditprojekte für die die Kreditnehmenden über einen ausgedehnten Zeitraum keine Zahlungen geleistet haben. Im Regelfall betrifft dies Kreditprojekte, die mehr als 120 Tage verspätet sind.
Ein Kreditprojekt im Status “Default” erscheint im Dashboard mit Status “Default”.
Abgeschrieben: Ein Kreditprojekt erhält den Status “Abgeschrieben”, wenn keine vernünftige Erwartung mehr besteht, dass weitere Zahlungen geleistet werden können.
Unter bestimmten Umständen können Kredite früher oder später ausgebucht werden. Bitte beachten Sie, dass Kredite, für die Kreditnehmer Konkurs angemeldet haben, aufgrund des Zeitpunkts der Anmeldung des Konkurses früher abgeschrieben werden können.
Die Switzerlend AG kann abgeschriebene Kredite an Dritte verkaufen. Im Falle des Verkaufs eines abgeschriebenen Kredits an einen Dritten oder der Einziehung von Geldern aus einem bereits ausgebuchten Darlehen erhalten die Anleger einen anteiligen Betrag des Veräusserungserlöses bzw. des Einziehungsbetrages abzüglich etwaiger Gebühren. In der Regel sind Wiedereinziehungen von zuvor ausgebuchten Krediten selten.
Ein Kredit, der abgeschrieben wurde, wird als “Abgeschrieben” angezeigt und der verbleibende Restbetrag des Kredits wird von Ihrem ausstehenden Kapital abgezogen.
GEBÜHREN
- Registrierung und Kontoführung
- Erstellen, Prüfen und Publizieren eines Kreditprojekts