Crowdlending
La nouvelle génération de prêts.
Tout sur le "Peer-to-Peer Lending" - pour les emprunteurs et les investisseurs.
Tu veux savoir ce qu'est le "Crowdlending", ses avantages pour les emprunteurs et les investisseurs, et comment ce mode de financement moderne fonctionne ? Apprends tout sur le Crowdlending ici !
Qu'est-ce que le "Crowdlending" et comment cela fonctionne ?
Crowdlending (aussi appelé Peer-to-Peer Lending ou P2P) se définit par la délivrance de prêt sur Internet de particuliers à particuliers. Sur les plates-formes de Crowdlending telles que LEND, des emprunteurs particuliers peuvent demander un prêt et des investisseurs particuliers peuvent directement financer de tels projets de prêts ou de crédits. LEND fonctionne comme une place de marché qui gère l’échange d’informations ainsi que les transactions entre toutes les parties.
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En quoi les plateformes de Crowdlending et les banques se différencient-elle ?
| Plateformes de Crowdlending | Banques | |
|---|---|---|
| Prêt | Accordent des prêts sans utiliser leur propre capital | Accordent des prêts financés par des capitaux propres et des dépôts d'épargne de la clientèle |
| Financement | Gagnent de l'argent exclusivement avec des frais peu élevés | Gagnent de l'argent grâce aux frais et aux intérêts |
| Projets | Permettent aux investisseurs d'investir dans les projets de leur choix | Ne permettent pas aux investisseurs d'influencer directement l'utilisation de leurs dépôts |
| Système | Fonctionnent en ligne et avec des procédures très efficaces et automatisés | Travaillent de manière traditionnelle et, par conséquent, de manière coûteuse |
Crowdlending : Avantages pour les emprunteurs
Profite dès maintenant des avantages d'un emprunt hors système bancaire
Formulaire de demande simple
Tu bénéficies d'une demande de prêt facile à remplir en ligne – sans avoir à tu rends dans une succursale bancaire.
Evaluation immédiate
Grâce à des processus informatiques de pointe, nous examinons des demandes de crédit et pouvons ainsi décider rapidement de ta demande de crédit.
Intérêts bas
Les plates-formes de Crowdlending offrent souvent de meilleures conditions que les institutions traditionnelles. Avec LEND, tu peux obtenir des crédits à partir de 3,5% de taux d'intérêt annuel effectif.
Moins de bureaucratie
Sur les plates-formes P2P, tu bénéficies des avantages d'une bureaucratie réduite et de procédures simples et rapides.
Crowdlending : Avantages pour les investisseurs
Bénéficies d’investissements attrayants dans des prêts issus du Crowdlending
Placement facile
Les prêts Crowdlending sont des produits d'investissement simples. Tu investis directement dans des prêts et décides où placer ton argent.
Rendement plus élevé
Grâce à une organisation efficace et sans intermédiaire bancaire, nous faisons des économies de coûts - et ces économies sont transférées pour obtenir un plus haut rendement.
Investir avec de petits montants
Tu peux investir dans de petites tranches d'un prêt, ce qui te permet de constituer un portefeuille diversifié, même avec de petits montants.
Contrôle de tes investissements
Tu constitues ton portefeuille sur mesure et choisis la combinaison de durée, de taux d'intérêt et de risque. Tu peux ainsi cibler des revenus précis.
Instructions étape par étape pour ton prêt Crowdlending
Le parcours vers un prêt Crowdlending expliqué
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1. Demande et évaluation
En utilisant le Crowdlending via LEND, les emprunteurs demandent le montant et la durée du prêt qu'ils souhaitent, sans frais et sans engagement. Les demandeurs peuvent également soumettre tous les documents requis en ligne.
Sur la base de ces informations, nous évaluons la demande de prêt et attribuons une note à chaque projet de prêt. Tous les projets de prêts acceptés sont publiés sur notre plateforme de financement.
2. Financement
Dès que le projet est publié sur notre plateforme en ligne, les investisseurs peuvent y investir. Si un nombre suffisant d'investisseurs a financé le projet en totalité, le contrat de prêt est conclu. Notre tableau de bord tient les demandeurs et les investisseurs informés en temps réel de l’avancement du financement.
Le contrat de prêt est conclu avec LEND. Cela évite une relation contractuelle directe entre l'emprunteur et l'investisseur, ce qui réduit le fardeau juridique des deux parties et assure une meilleure protection de leur vie privée.
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3. Versement
Une fois le contrat de prêt signé, LEND rembourse le prêt P2P en déduisant une petite commission du montant du prêt.
4. Remboursement
Le montant du prêt et les intérêts sont remboursés selon un échéancier prédéterminé. Ce processus est également géré entièrement par LEND. En cas de défaut ou d'incapacité de paiement, nous intervenons immédiatement et prenons les mesures nécessaires.
Le montant du prêt peut également être remboursé prématurément à tout moment, partiellement ou en totalité.
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Le Crowdlending en Suisse - un marché d'avenir
"La confiance dans ce nouveau type d'emprunt est de plus en plus grande !"
Chaque année, davantage de projets de crédit sont financés via le Crowdlending. En 2021, des crédits d'un montant de plus de 600 millions de CHF ont été financés avec l'aide des places de marché de Crowdlending au lieu de l'être "comme avant" par les banques. En tant qu'entreprise FinTech suisse et leader du marché du Crowdlending de crédit privé, nous avons convaincu des milliers de personnes des avantages du Crowdlending aux cours des dernières années.
Le marché du Crowdlending en Suisse comprend d'ailleurs trois segments. Alors que le Consumer Crowdlending se concentre sur l'octroi de crédits privés, le Business Crowdlending s'oriente vers les crédits commerciaux. Dans le cadre du Real Estate Crowdlending, des hypothèques sont accordées.
Tu trouveras d'autres faits intéressants sur le marché suisse du Crowdlending dans notre article de blog (en allemand) sur le "Crowdfunding Monitor 2022" du IFZ de l'Université de Lucerne.