Tout sur le rendement, le risque et les scores
C'est ainsi que tu composes ton portefeuille de prêt personnel.
Des taux d'intérêt très attractifs et des risques de perte minimes font du crowdlending une classe d'actifs de plus en plus populaire depuis des années. Avec LEND, tu peux prendre activement part au « financement » de la Suisse. Pour que tu puisses décider dans quels projets de prêt, tu souhaites investir, nous te donnons toutes les informations importantes : scores, garanties et structure du produit.
Score
Pour aider nos investisseurs à constituer un portefeuille optimal pour eux, nous avons développé le LEND Score. Nous soumettons chaque emprunteur à un examen de risque complet et classons sa solvabilité dans notre propre modèle de risque.
Nous obtenons des données sur l'emprunteur auprès d'organismes de contrôle de solvabilité reconnus (par exemple ZEK & Crif) et les intégrons dans notre score. Les scores de nos projets de prêt vont de A+ pour une probabilité de défaillance très faible, à D1 pour une probabilité de défaillance un peu plus élevée.
Le LEND Score aide nos investisseurs à déterminer l'équilibre individuel souhaité entre les attentes de rendement et l'exposition au risque.
Les scores A+ indiquent les meilleures valeurs de LEND Score pour les projets de prêt présentant un risque exceptionnellement faible.
Les scores A indiquent de très bonnes valeurs de LEND Score pour les projets de prêt avec un taux de défaillance extrêmement faible.
Les scores B indiquent de bonnes valeurs de LEND Score pour des projets de prêt avec un taux de défaillance très faible.
Les scores C indiquent des valeurs moyennes de LEND Score pour des projets de prêt avec un taux de défaillance modéré.
Les scores D1 indiquent les meilleures valeurs de LEND Score au sein du segment D.
NR signifie « Non Rated ». Ce score est utilisé pour des projets de prêt isolés qui ne sont pas soumis à un scoring.
Le LEND Score est un succès
Un modèle de risque qui fonctionne bien est essentiel. Il repose sur un scoring complet et bien pensé, que nous remettons sans cesse en question, que nous élargissons et dont nous vérifions l'exactitude. Avec le score, nous avons des obligations envers nos emprunteurs et nos investisseurs. Il joue un rôle important dans la détermination du taux d'intérêt du prêt et des rendements.
Nous aimons montrer que nous avons raison avec notre système de notation de prêt grâce à nos taux de perte vérifiés de manière indépendante. Sur notre page de statistiques, nous présentons des données détaillées sur le rendement, le volume et le risque. Celles-ci sont vérifiées en externe par LoanClear, le leader du marché pour l'évaluation indépendante et standardisée des données de performance de prêt.
LEND est la première plateforme en Suisse à oser cette vérification externe. Il s'agit d'une comparaison indépendante et standardisée. Outre LEND, LoanClear vérifie également les plateformes internationales de Marketplace Lending, dont LendingClub, Funding Circle ou October.
Comme le montrent les données historiques des classes d'actifs, notre évaluation des risques, et donc les notations fonctionnent très bien. Une meilleure notation va de pair avec de faibles taux de perte. Les notations moins bonnes ont en moyenne un taux de perte un peu plus élevé, mais qui est compensé par des taux d'intérêt plus élevés.
Et si un emprunteur ne paie pas ses mensualités à temps, l’argent investi n’est pas perdu. Nous lançons immédiatement le processus de recouvrement et veillons ainsi à ce que les paiements reprennent.
Securité
Pour maintenir le risque de perte d'un projet de prêt à un niveau bas, les emprunteurs peuvent fournir des garanties. Il s'agit notamment de :
Biens immobiliers
Les droits de gage sur les biens immobiliers jouent un rôle central dans la garantie des prêts. En déposant des titres de créance en garantie, les emprunteurs peuvent obtenir des conditions plus avantageuses et réduire les risques pour les prêteurs.
Cautionnement solidaire
Pour les prêts PME, une caution solidaire privée du propriétaire peut être déposée comme garantie.
La caution solidaire est authentifiée par un notaire et présente l'avantage, par rapport à une caution simple, que le garant peut être poursuivi même en cas de simple retard de paiement.
Assurance contre le non-paiement des mensualités
L'assurance contre la perte de prêt protège les emprunteurs particuliers contre une éventuelle incapacité de paiement en raison d'événements imprévisibles comme la perte d'emploi (non responsable), l'incapacité de travail ou le décès. Dans ces cas, l'assurance (PPI) prend en charge le paiement des mensualités.
Produit
Chez LEND, il est actuellement possible d'investir dans trois produits :
Prêt personnel ("Personnel")
Prêt commercial ("PME")
Hypothèque (premier et deuxième rang)
Les projets sont classés dans une catégorie qui décrit le but du prêt. Le plus souvent, on trouve ici "refinancement" pour les prêts personnels, il s'agit souvent d'un remplacement d'un prêt bancaire coûteux. Pour les prêts commerciaux, l'objectif est souvent "liquidités".
Plus d'informations sur les projets de prêt
Chaque projet de prêt est présenté de manière encore plus détaillée aux utilisateurs connectés. Outre une description détaillée, d'autres chiffres clés sont disponibles :
Capacité de remboursement
Informations sur l'emprunteur ou l'entreprise
Divers chiffres financiers (souvent importants pour l'évaluation des prêts commerciaux)
En outre, nous affichons des statistiques détaillées sur le rendement, le volume et le risque. Ces statistiques sont vérifiées en externe par LoanClear.
LoanClear est le leader du marché pour l'évaluation indépendante et standardisée des données de performance de prêt.
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