À quoi faut-il faire attention dans le cadre des contrats de prêt privés ?

Le premier point de contact pour un prêt est souvent le cercle le plus proche de la famille et des amis. Il est généralement moins cher et plus facile à obtenir qu'auprès d'une banque – finalement, on se connaît tous. Mais, un prêt entre particuliers peut aussi créer une rupture entre amis ou parents. C'est pourquoi il faut faire attention à certains points.

Un prêt du cercle des proches

Un prêt ne doit pas nécessairement être contracté sous la forme d'un prêt bancaire classique. Il est également possible de contracter un prêt auprès d'un particulier. Qu'il s'agisse d'un oncle riche, de la meilleure amie ou des parents – lorsque les économies ne suffisent pas à financer des investissements, ils sont souvent le premier interlocuteur, avant même le conseiller bancaire. Cette forme d'octroi de prêt privé est probablement très répandue, surtout pour les petits montants. Il n'existe pas de chiffres officiels à ce sujet.

L'octroi de ce type de crédit est très simple. Un prêt privé peut être conclu oralement et seules les lois générales sur les contrats du Code suisse des obligations (CO) s'appliquent. Afin d'éviter les malentendus, voire les litiges, nous conseillons aux prêteurs, mais aussi aux emprunteurs, de rédiger un contrat de prêt écrit.

Le prêteur peut renoncer à la rémunération de l'argent qu'il a prêté. Il ne faut toutefois pas négliger l'impôt sur les donations. Toute personne qui reçoit un prêt sans contrepartie, par exemple, des intérêts, y est soumise.

Autant il accorde facilement un prêt entre particuliers, autant tout cela peut vite se terminer en dispute et en ennuis. Le proverbe « L'amitié s'arrête à l'argent » ne vient pas de nulle part. En effet, la plupart du temps, ce n'est pas la solvabilité qui compte lors de l'octroi d'un prêt à des connaissances ou à la famille, mais la confiance.

Si les parties contractantes partent différentes conditions ou si l'une d'entre elles ne respecte pas les conditions convenues, cela met à mal la relation privée. Si l'intérêt du prêt est payé en retard ou si le montant du prêt n'est jamais entièrement réglé, cela n'est pas seulement agaçant, mais met également l'amitié à rude épreuve.

Le contrat de prêt écrit

Les crédits comportent toujours un certain risque, celui que l'emprunteur ne puisse ou ne veuille pas honorer ses paiements. Même si le montant emprunté est dispensable et qu'une perte est supportable, un contrat écrit devrait au moins permettre de limiter la marge d'interprétation et d'éviter des litiges ultérieurs.

Clarifie donc les choses avec un simple contrat de crédit, dans lequel toutes les conditions importantes sont fixées par écrit. Tu peux également l'utiliser dans ta déclaration d'impôts. En effet, les intérêts de prêt et de crédit peuvent être déduits fiscalement du revenu. Mais seulement s'ils sont documentés par écrit.

Tu trouveras sur Internet de nombreux modèles de contrats de crédit pour les crédits privés. Et tu peux aussi le mettre en place très facilement toi-même. Le contrat de crédit ne doit pas nécessairement respecter une forme particulière. Il est toutefois conseillé d'y faire figurer les informations suivantes.

Le contrat écrit doit comprendre au moins les points suivants :

• le nom et l'adresse des parties contractantes ;

• montant de la somme d'argent ;

• le mode et la date de versement ;

• montant et échéance du taux d'intérêt ;

• date de remboursement ;

• Date, signatures

En outre, ces points sont conseillés :

• lieu de juridiction ;

• Éventuelles garanties ;

• but d'utilisation ;

• Conditions de résiliation ;

Si tu as tout noté de cette manière et que tu as éventuellement convenu d'une garantie, tu peux être sûr d'avoir tout prévu.

Formes de prêt alternatives

Outre le prêt bancaire, il existe d'autres possibilités sérieuses. Les cartes de prêt sont une possibilité évidente et particulièrement viable pour les petits montants. Pour des achats tels qu'une voiture, le leasing est également envisageable. Les biens de consommation peuvent souvent être payés en plusieurs fois par le biais du commerçant à de bonnes conditions. Le prêt social- ou crowdlending est une autre possibilité pour obtenir un prêt de particulier à particulier.

Si l'on conclut le contrat de prêt via une plateforme de crowdlending professionnelle comme LEND, on bénéficie de plusieurs avantages :

• Les prêts entre amis et parents sont un sujet délicat pour les deux parties. Psychologiquement, la dépendance, la culpabilité, la générosité et la confiance sont des champs de tension qui agissent parallèlement à la relation financière. Un prêt privé via LEND crée une certaine distance émotionnelle et aide à séparer le privé du financier. Le prêteur finance toujours un emprunteur très concret – en l'occurrence, une connaissance ou un parent. Mais, le processus d'octroi de prêt dirigé de manière professionnelle par LEND les sépare.

• Grâce à un prêt crowdlending, l'emprunteur peut facilement obtenir de l'argent de plusieurs prêteurs. Le montant du prêt est divisé et le financement réparti entre plusieurs bailleurs de fonds. Ce n'est pas seulement un oncle qui doit avancer la totalité de la somme, mais plusieurs oncles peuvent investir de petits montants. L'emprunteur ne doit pas non plus courir d'un ami à l'autre pour couvrir l'ensemble de ses besoins de prêt.

• La vérification de la solvabilité en amont permet d'éviter qu'une personne ne se mette à la légère en situation de surendettement et ne soit pas en mesure de rembourser le crédit obtenu auprès de son cercle d'amis ou de sa famille.

• Chez LEND, le processus de demande et d'attribution est réglé de manière simple grâce à des formulaires en ligne. Tous les documents contractuels nécessaires sont établis et il est même possible de souscrire en option une assurance contre le non-paiement des mensualités. Les paiements d'intérêts peuvent être consultés en ligne. De plus, LEND fournit aux emprunteurs et aux prêteurs tous les documents nécessaires pour les impôts.

• Et n'oubliez pas : comme le crowdlending fonctionne sans banques, les taux d'intérêt sont bas.