Investisseurs

Points Essentiels
Placement et Risque
Frais
Comment le LEND gère-t-il le risque de crédit ?

LEND vérifie la solvabilité de chaque emprunteur par rapport à des bases de données externes et calcule un score individuel basé sur notre modèle de risque propriétaire. Afin d'améliorer la qualité de nos décisions en matière de risque, nous avons également recours à d'autres tiers fournisseurs et agences de crédit.

Les faibles taux de défaut de paiement sont notre priorité absolue.

Y a-t-il un investissement minimum ?

Oui, l’investissement minimum est de CHF 500 et CHF 1’000 pour des grands projets.

Mon engagement à financer un prêt est-il irrévocable ?

Oui. Une fois que tu as confirmé votre investissement, tu es tenu d'honorer cet engagement.

Les prêts partiellement financés sont-ils versés à l'emprunteur ?

Non. Nous demandons qu'un prêt soit entièrement financé.

Comment puis-je recevoir les intérêts et remboursements ?

LEND gère et surveille l'ensemble des opérations de paiement. Tous les paiements sont effectués via un compte de règlement auprès de PostFinance. Nous répartissons les paiements des emprunteurs proportionnellement sur le compte bancaire des investisseurs.

Puis-je perdre mon investissement ?

Les investisseurs doivent toutefois être conscients qu'une perte totale de leur investissement est possible. En tant qu'investisseur, tu es seul responsable de tes décisions d'investissement. Ni le rating ni le taux d'intérêt ne constituent une mesure contraignante de la solvabilité réelle de l'emprunteur et LEND ne fait aucune recommandation d'investissement.

Il n'existe pas de garantie des dépôts pour les créances de prêt ou les investissements, et LEND ou les emprunteurs ne sont pas directement soumis à la surveillance de la FINMA. Toutefois, LEND est membre du SRO Polyreg et est un intermédiaire financier réglementé.

Mon placement est-il couvert ?

Dans le cas des prêts privés, les emprunteurs peuvent souscrire une assurance mensualité (PPI) contre les risques de chômage, de décès et d'incapacité de travail. Les hypothèques sont garanties par un gage immobilier et, pour les prêts commerciaux, nous travaillons régulièrement avec des cautions solidaires ou des garanties hypothécaires.

Nous indiquons sur les projets s'il existe une garantie. Malgré les garanties, une perte totale d'un investissement ne peut pas être exclue.

Quel est l'état d'avancement des projets de crédit chez LEND ?

Montant engagé : Demandes de crédit pour lesquelles tu as soumis des offres fermes, mais qui sont encore en cours de financement, de révision ou peu avant le paiement.

Régulier : prêts dont les paiements sont effectués à temps.

En délai de grâce : Prêts dont les paiements sont retardés, mais qui ont un délai de grâce de 15 jours.

Retard 15+ : Les crédits ayant le statut "Retard 15+" ont des paiements en retard de plus de 15 jours, mais moins de 31 jours.

Retard 30+ : Les crédits avec le statut "30+ tardif" ont des paiements en retard de plus de 30 jours, mais moins de 45 jours.

Recouvrements : Crédits ayant le statut de "recouvrement de créances" pour lesquels Switzerlend AG a entamé le processus de recouvrement de créances. En règle générale, les prêts reçoivent le statut de "recouvrement" s'ils sont en souffrance depuis plus de 45 jours.

Défaut : Les prêts avec le statut "Défaut" n'ont reçu aucun paiement sur une période plus longue. En règle générale, les prêts/emprunts sont définis sur le statut "Défaut" si le paiement est en retard de 120 jours ou plus.

Pertes : Les prêts sont décomptabilisés lorsqu'il n'est plus raisonnable de s'attendre à ce que d'autres paiements soient effectués. Un prêt est généralement décomptabilisé lorsqu'il est en souffrance depuis plus de 150 jours.

Que se passe-t-il lorsqu'un emprunteur ne paie pas ou paie en retard ?

Si les emprunteurs ne procèdent pas au paiement dans les délais impartis, ils sont automatiquement en défaut de paiement le jour suivant, sans lettre de rappel ni autre notification. Nous envoyons des rappels et, si nécessaire, prenons des mesures supplémentaires.

Dans certaines conditions, nous sommes en droit de résilier le contrat de crédit et d'exiger le remboursement de la totalité du montant dû. Notre objectif est toutefois de remettre les emprunteurs dans une situation leur permettant de payer à nouveau dans les délais. Nos propres spécialistes internes s'occupent de ces cas.

En tant qu'investisseur, tu peux vérifier à tout moment le statut de tes investissements dans ton compte LEND. En outre, nous te tenons informé des cas individuels en cas de retards de paiement prolongés.

Qu'arrive-t-il à un projet de crédit avec les statuts "Recouvrement", "Défaut" et "Pertes" ?

Recouvrements : les projets de crédit avec le statut "abandon de créances" sont des prêts pour lesquels Switzerlend AG a initié le recouvrement de créances. Habituellement, les projets qui ont plus de 45 jours de retard se retrouvent dans cette situation.

Défaut : Les prêts/emprunts ayant le statut "Défaut" sont des projets de crédit pour lesquels l'emprunteur n'a effectué aucun paiement sur une période prolongée. En règle générale, il s'agit de projets de crédit en retard de plus de 120 jours.

Un projet de crédit avec le statut "Défaut" apparaît dans le tableau de bord avec le statut "Défaut".

Pertes : Un projet de crédit se voit attribuer le statut de "radiation" si l'on ne s'attend plus raisonnablement à ce que d'autres paiements puissent être effectués. Une réduction de valeur se produit habituellement lorsqu'un prêt est en souffrance depuis 150 jours ou plus (c.-à-d. 30 jours après avoir atteint le statut de défaut) et qu'il n'y a pas de chance raisonnable de paiement suffisant pour empêcher sa décomptabilisation.

Dans certaines circonstances, les prêts peuvent être décomptabilisés tôt ou tard. Veuille noter que les prêts pour lesquels les emprunteurs ont fait faillite peuvent être radiés plus tôt en fonction du moment de la faillite.

Switzerlend AG peut vendre des prêts radiés à des tiers. En cas de vente d'un prêt radié à une tierce partie ou de recouvrement d'un prêt qui a déjà été radié, les investisseurs reçoivent un montant proportionnel du produit de la vente ou du recouvrement, moins les frais. En règle générale, les recouvrements de prêts précédemment radiés sont rares.

Un prêt qui a été radié est inscrit comme "radié" et le solde restant du prêt est déduit de votre capital impayé.

Comment un niveau élevé de diversification affecte-t-il mes revenus ?

En tant qu'investisseur, tu devrais investir le montant global de ton investissement dans le plus grand nombre de projets de prêt possible, créant ainsi un portefeuille diversifié.

Nous recommandons généralement au moins 20 investissements différents, car la perte totale d'un prêt ne représente alors que 5 %.

Qu'advient-il de mon investissement dans l'éventualité où LEND n'existerait plus ?

Il est important pour nous que nos investisseurs n'aient pas à supporter le risque de contrepartie de LEND.

Nous avons donc choisi une structure juridique qui permettrait aux investisseurs de faire valoir leurs investissements auprès des emprunteurs même sans LEND. Concrètement, les investisseurs achètent une créance (partielle) de prêt auprès de LEND et se la font céder. Ils disposent ainsi d'un droit de créance indépendant à l'égard des emprunteurs. Une faillite de LEND n'y change rien.

Un investisseur pourrait donc recouvrer sa créance (partielle) de prêt directement auprès de l'emprunteur. Ce n'est bien sûr pas l'objectif et, tant que la gestion est assurée par LEND, cela est contractuellement exclu. 

Nous partons du principe que même si LEND cessait ses activités commerciales, la gestion et le traitement des prêts en cours seraient couverts par les frais courants jusqu'à la fin de leur durée individuelle. La gestion au sein de LEND ou d'une société de sauvetage devrait donc être possible.


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