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Voici à quoi ça ressemble après la connexion : le tableau de bord d'investisseur et les aperçus des projets dans l'espace investisseurs
En tant qu'investisseur chez LEND, tu plonges dans le monde du crowdlending, une façon super cool d'investir ton argent de manière rentable. Mais comment garder une vue d'ensemble de tes investissements, de tes rendements et des nombreux projets de prêt ? C'est là que ton tableau de bord d'investisseur entre en jeu, ton point central pour toutes les infos importantes.
Une fois connecté à notre plateforme, tu trouveras un résumé clair de ton portefeuille ainsi que des infos détaillées sur chaque projet de prêt.
Ton tableau de bord d'investisseur : le cockpit pour une vue d'ensemble
Une fois connecté en tant qu'investisseur, tu arrives directement sur ton tableau de bord perso. Celui-ci te donne un aperçu rapide de l'état de tes investissements sur LEND :
En cours : le montant actuellement engagé dans des projets de prêt en cours.
Ø Intérêt nominal : ton taux d'intérêt nominal moyen par an pour les projets dans lesquels tu as investi, exprimé en pourcentage.
Intérêt net : intérêts nets totaux perçus jusqu'à présent en CHF (après déduction des frais).
Status : statut de tes projets de prêt sous forme de diagramme circulaire – les retards de paiement sont affichés ici le cas échéant.
Score : score des projets investis sous forme de diagramme circulaire.
Durée résiduelle : durée restante des projets investis en années sous forme de diagramme à barres.
Dernier investissement avant : indique quand le dernier investissement a été effectué.
Activité d'investissement : aperçu de ton capital investi au fil du temps.
Capital engagé : argent que tu as engagé pour des projets de prêt, mais qui n'a pas encore été versé à l’emprunteur.
Revenus et coûts : une liste de tous tes revenus et coûts, que tu peux filtrer par PRM (mois précédent), MTD (début du mois jusqu'à aujourd'hui), PRY (année précédente), YTD (début de l'année jusqu'à aujourd'hui) et All (toute la période depuis le début de l'investissement).
Factures : tu trouveras ici tes factures en attente.
Aperçu du projet : des données pour prendre une décision d'investissement en toute connaissance de cause
La rubrique « Projets » te permet de trouver tous les projets de prêt dans lesquels tu peux investir actuellement ou qui ont déjà été entièrement financés. Cette rubrique est divisée en trois catégories de produits : prêt personnel, prêt commercial et hypothèque. On a fait ça pour être super transparents et te donner des infos différentes selon la catégorie. Tu peux ainsi prendre une décision d'investissement bien fondée.
Pour chaque projet proposé au financement, tu reçois généralement un aperçu contenant les informations de base suivantes :
Montant du prêt
Score
Intérêt
ID du projet ou désignation
Structure : indique la durée contractuelle du prêt et les modalités de remboursement convenues (annuités, linéaire ou bullet)
Securité : indique si des garanties ont été fournies. Il peut s'agir d'une assurance contre le défaut de paiement, d'une caution solidaire ou d'un droit de gage immobilier.
Catégorie : classe le projet dans une catégorie, par exemple « refinancement », « prêt automobile », « génération de liquidités » ou « actifs circulants ».
Indique combien a déjà été investi : (0 – 100 %) et combien reste éventuellement à payer.
Les détails du projet : si tu veux tout savoir
Bien sûr, tu peux aussi voir chaque projet de prêt en détail. En plus des infos de base mentionnées plus haut, on te donne plus d'infos sur le projet et l'emprunteur.
Infos supplémentaires « Prêt personnel »
Infos sur l'emprunteur
Âge
Nationalité
État civil
Profession
Employé depuis
Logement : en location ou propriétaire
Enfants
Revenu net
Montant disponible
Ratio dette/revenu
Poursuites : on vérifie le registre des poursuites et n'acceptons que les emprunteurs qui n'ont pas de poursuites en cours ou de certificats de défaut de paiement.
ZEK/IKO : tous les établissements de prêt suisses sont affiliés à la centrale d'information pour le prêt à la consommation, le leasing et les cartes de prêt. Cette centrale enregistre les informations relatives aux prêts en cours et échés, y compris les modalités de paiement, ainsi que toutes les demandes de prêt acceptées et refusées. Cela nous permet de nous faire une idée des antécédents de prêt du client.
Intrum et Crif : ces agences de renseignements privées fournissent des infos sur les modes de paiement des particuliers et des entreprises, en particulier sur les irrégularités dans le paiement des factures. Elles calculent aussi une probabilité de défaillance pour chaque particulier. « Vert » signifie faible, « orange » moyen et « rouge » élevé.
En plus, si on a des infos supplémentaires, on les partage, par exemple si l'emprunteur a déjà eu un prêt chez nous ou si on a plus de détails sur le but du prêt.
Pour les projets de prêt en cours, on montre aussi l'historique des paiements du projet actuel et, si nécessaire, des projets antérieurs de l'emprunteur.
Autres données « Prêt commercial »
Projet : les besoins en capitaux sont décrits plus en détail et le contexte de l'entreprise est présenté.
Données de l'entreprise :
Fondation
Forme juridique
Nombre de personnel
Commerce
Chiffres clés avec comparaison v. pairs, par exemple
Marge EBITDA
Ratio de liquidité immédiate
Degré de financement propre
Facteur d'endettement
Couverture de la charge d‘intérêt
Bilan et compte de résultat
Historique des paiements
Autres infos « Hypothèque »
Photos : en général, plusieurs photos du bien sont enregistrées dans le projet.
Sécurité : précisez les garanties sur lesquelles repose l'hypothèque.
Loan-to-Value : cette valeur indique la part d'un bien immobilier financée par des fonds étrangers.
Projet et bâtiment : description détaillée du projet et du bien immobilier.
Individual
Âge
Nationalité
État civil
Profession
Employé depuis
Revenu net
Montant disponible
Propriété
Terrain
Surface habitable
Année de construction
Rénovation : Oui / Non
Pourquoi ces infos sont-elles importantes pour toi ?
Toutes ces données te permettent de décider en connaissance de cause si un projet correspond à ton profil de risque et à tes attentes en matière de rendement. En investissant dans différents projets avec différentes classes de risque, durées et profils d'emprunteurs, tu peux diversifier ton portefeuille et répartir les risques. Nous avons également rédigé un article sur notre blog qui explique pourquoi il est intéressant d'investir sur le marché suisse du prêt et comment tu peux générer des revenus passifs.
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