FAQ / Aide
Trouvez les réponses aux questions que vous pourriez avoir sur le thème du Crowdlending avec LEND. Il existe une explication simple, étape par étape, pour demander un prêt ou créer un portefeuille d'investissement en ligne. Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à nous contacter.
Un prêt en 4 étapes simples
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Nous verserons le prêt sur votre compte bancaire. Si vous avez un prêt en cours auprès d'une banque, nous rembourserons directement ce prêt auprès de celle-ci et vous verserons le reste.
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Transférez votre investissement sur notre compte. Nous effectuerons une dernière vérification de tous les documents avant de verser le prêt à l'emprunteur. Nous transférerons ensuite les paiements mensuels sur votre compte et vous pourrez vérifier la rentabilité de votre portefeuille dans votre Dashboard.
Questions générales
À propos de LEND
LEND met en relation les prêteurs et les emprunteurs directement et en ligne. De meilleurs taux pour tous!
LEND est entièrement rémunéré par les frais de services et n' a aucun intérêt à offrir des prêts avec des taux d'intérêts élevés. Les taux d'intérêt sur nos prêts compensent les investisseurs de LEND pour le risque de leur investissement.
Switzerlend AG est une contrepartie contractuelle pour les emprunteurs et les investisseurs. Cela signifie que les emprunteurs concluent un contrat de prêt avec Switzerlend AG et les investisseurs achètent des créances sur ces contrats de prêt au moyen de l'achat et de la concession de créances .
Cette structure de principe garantit que les obligations réglementaires restent chez nous et non chez nos utilisateurs. Nous pouvons assurer le respect de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et les prêts à la consommation.
C'est une structure stable sur laquelle nous pouvons nous appuyer.
Les investisseurs paient des frais annuels de 1,00 % de leur investissement total. Ces frais sont déduits des intérêts et des amortissements mensuels versés à l'investisseur. Par exemple, un investisseur qui prête CHF 1'000 pour 36 mois paie une cotisation annuelle de CHF 10. Environ CHF 0.83 sera déduit de leur revenus mensuels.
Pour plus d'information veuillez consulter notre grille tarifaire.
Protection et sécurité des données
Enregistrement et identification
Pour un prêt commercial, en tant que propriétaire, vous devrez nous envoyer une copie certifiée conforme de votre passeport, de votre carte d'identité et/ou de votre carte d'identité étrangère ("Livret pour étranger") et pour l'entreprise, nous envoyer un extrait du registre du commerce certifié. Une autre option est de nous verser un paiement d'identification de CHF 5 à partir de votre compte bancaire suisse personnel et de votre compte bancaire suisse d'entreprise.
En tant qu' investisseur, vous avez deux options:
- IDNow - en seulement un clic, nous vous transférons à notre partenaire IDnow qui vous identifiera en ligne en quelques minutes. Vous n'avez besoin que de votre smartphone et de votre carte d'identité/passeport; ou
- Carte d'identité et paiement de contrôle - vous téléchargez une copie de votre passeport / carte d'identité et effectuez un paiement d'identification de CHF 5.00 à partir de votre compte bancaire. Nous rapprochons ensuite les informations de paiement avec la pièce d'identité et c'est fini!
EMPRUNTEURS
POINTS ESSENTIELS
L'ensemble du processus est rapide et facile à comprendre, et peut être complété en ligne, soit à la maison ou en déplacement avec votre téléphone mobile. Pas besoin de s'inquiéter des heures d'ouverture.
Bien que le processus de notation des prêts aux consommateurs et des prêts aux entreprises soit très différent, dans les deux cas, la note reflète la probabilité que l'emprunteur rembourse le prêt dans son intégralité et devrait donc être comparable.
Le score de risque LEND est établi en fonction des catégories de risque A, B, C ou D. Chaque catégorie de risque représente une fourchette de taux d'intérêt basée sur la durée pour laquelle l'emprunteur peut demander un prêt sur la plateforme LEND.
Pour les PME, nous offrons des prêts pour diverses catégories telles que la croissance, la liquidité, l'investissement en immobilisations, la recherche et le développement, l'immobilier, le préfinancement des actifs courants, le rééchelonnement de la dette et le refinancement.
Si vous êtes intéressé par les prêts pour étudiants ou d'autres besoins éducatifs, nous vous recommandons de visiter Splendit on www.splendit.ch. Ils se spécialisent précisément dans ce type de soutien financier.
En tant qu'emprunteur, nous vous recommandons de souscrire auprès de notre partenaire Helvetia Assurances une assurance couvrant les risques de chômage, décès et invalidité. La prime d'assurance est un pourcentage du taux mensuel et est facturée en tant que partie intégrante. Par exemple, si vous perdez votre emploi à la suite d'une restructuration, Helvetia vous versera votre salaire mensuel pendant 12 mois au maximum. Ce devrait être suffisant pour vous remettre sur pied.
Important : Une assurance augmente normalement le risque de crédit et se traduit donc par des taux d'intérêt plus bas.
Pour plus d'information veuillez consulter notre grille tarifaire.
DEMANDE DE PRÊT
Pour les prêts personnels :
- Vos données personnelles
- Une copie de votre passeport, de votre pièce d'identité ou de votre carte d'identité de ressortissant étranger ("Livret pour étranger")
- Relevés de salaire des trois derniers mois
- Une copie de votre situation dans le registre des poursuites ("Extrait du registre des poursuites")
- Votre relevé de crédit personnel de ZEK (Centrale d'information de crédit)
- Enregistrement commercial de l'entreprise et copie du passeport du propriétaire, de la carte d'identité ou de la carte d'identité étrangère ("Ausländerausweis")
- Comptes annuels d'au moins deux ans et factures AVS et TVA les plus récentes.
- Une copie du registre des poursuites de l'entreprise, datant de moins d'un mois.
En plus de la méthode traditionnelle de classification des risques, nous tenons également compte de quelques méthodes plus modernes et novatrices d'évaluation des risques. Les emprunteurs peuvent également souscrire à une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité ou de chômage.
REMBOURSEMENT DE PRÊT
De plus, nous avons le droit de résilier votre contrat de prêt si vous êtes en retard avec des mensualités qui s'élèvent à au moins 10% du montant de votre prêt. Nous avons délibérément durci les règles concernant le défaut de paiement parce que nous traitons de questions d'argent et de confiance, qui doivent toutes deux être protégées à tout prix. Nous sommes convaincus que ces mesures ne seront nécessaires que dans quelques cas isolés.
Frais
En tant qu'emprunteur, vous devriez également protéger vos mensualités avec notre partenaire Helvetia Versicherungen contre les risques de chômage, de décès et d'incapacité de travail. La prime d'assurance est un pourcentage du taux mensuel et sera facturée en partie. Par exemple, si vous perdez votre emploi en raison d'une restructuration, Helvetia paiera votre salaire mensuel pendant 12 mois. Cela devrait vous donner suffisamment de temps pour vous remettre sur pied.
- Inscription et gestion des comptes
- Création, vérification et publication de votre projet de prêt
INVESTISSEURS
POINTS ESSENTIELS
- En un seul clic, nous vous transférons à notre partenaire IDnow qui vous identifiera en ligne en quelques minutes. Vous n'avez besoin que de votre smartphone et de votre carte d'identité/passeport.
- Vous nous transférez une copie de votre passeport/identifiant et effectuez un paiement d'identification de CHF 5.00 à partir de votre compte bancaire. Nous rapprochons ensuite les informations de paiement avec la pièce d'identité. Et c'est fait!
PLACEMENT ET RISQUE
Il n' y a pas de protection des investisseurs pour les investissements et LEND ou les emprunteurs ne sont pas sous la surveillance directe du régulateur financier Finma. Toutefois, Lend est membre de du SRO Polyreg et est un intermédiaire financier réglementé.
Régulier: prêts dont les paiements sont effectués à temps.
En délai de grâce: Prêts dont les paiements sont retardés, mais qui ont un délai de grâce de 15 jours.
Retard 15+: Les crédits ayant le statut "Retard 15+" ont des paiements en retard de plus de 15 jours, mais moins de 31 jours.
Retard 30+: Les crédits avec le statut "30+ tardif" ont des paiements en retard de plus de 30 jours mais moins de 45 jours.
Recouvrements: Crédits ayant le statut de "recouvrement de créances" pour lesquels Switzerlend AG a entamé le processus de recouvrement de créances. En règle générale, les prêts reçoivent le statut de "recouvrement"s'ils sont en souffrance depuis plus de 45 jours.
Défaut: Les prêts avec le statut "Défaut" n'ont reçu aucun paiement sur une période plus longue. En règle générale, les prêts/emprunts sont définis sur le statut "Défaut" si le paiement est en retard de 120 jours ou plus.
Pertes: Les prêts sont décomptabilisés lorsqu'il n'est plus raisonnable de s'attendre à ce que d'autres paiements soient effectués. Un prêt est généralement décomptabilisé lorsqu'il est en souffrance depuis plus de 150 jours.
Nous sommes également autorisés à résilier un contrat de prêt si un emprunteur est en retard avec des mensualités d'au moins 10 % du montant du prêt. Évidemment, notre objectif premier est de traiter les paiements en retard de façon à ce que l'emprunteur puisse continuer de payer ses mensualités à temps. Tous les efforts de mise en application de la loi sont effectués par nos spécialistes internes avec l'objectif primordial de trouver la meilleure solution pour nos investisseurs.
En tant qu'investisseur, vous bénéficiez d'une transparence totale sur l'état de tous vos placements dans votre Dashboard personnel. Nous tiendrons également les investisseurs informés activement de l'évolution des cas particuliers.
Défaut: Les prêts/emprunts ayant le statut "Défaut" sont des projets de crédit pour lesquels l'emprunteur n'a effectué aucun paiement sur une période prolongée. En règle générale, il s'agit de projets de crédit en retard de plus de 120 jours.
Un projet de crédit avec le statut "Défaut" apparaît dans le tableau de bord avec le statut "Défaut".
Pertes: Un projet de crédit se voit attribuer le statut de "radiation" si l'on ne s'attend plus raisonnablement à ce que d'autres paiements puissent être effectués. Une réduction de valeur se produit habituellement lorsqu'un prêt est en souffrance depuis 150 jours ou plus (c.-à-d. 30 jours après avoir atteint le statut de défaut) et qu'il n' y a pas de chance raisonnable de paiement suffisant pour empêcher sa décomptabilisation.
Dans certaines circonstances, les prêts peuvent être décomptabilisés tôt ou tard. Veuillez noter que les prêts pour lesquels les emprunteurs ont fait faillite peuvent être radiés plus tôt en fonction du moment de la faillite.
Switzerlend AG peut vendre des prêts radiés à des tiers. En cas de vente d'un prêt radié à une tierce partie ou de recouvrement d'un prêt qui a déjà été radié, les investisseurs reçoivent un montant proportionnel du produit de la vente ou du recouvrement, moins les frais. En règle générale, les recouvrements de prêts précédemment radiés sont rares.
Un prêt qui a été radié est inscrit comme "radié" et le solde restant du prêt est déduit de votre capital impayé.
FRAIS
- Inscription et gestion des comptes
- Création, vérification et publication d'un projet de prêt